19 Необанка и шта нуде

Овај чланак пружа информације у образовне сврхе. НердВаллет не нуди саветодавне или брокерске услуге, нити препоручује конкретна улагања, укључујући акције, хартије од вредности или криптовалуте.

Пређите на одређену необанку или категорију:

  • За уштеду високог приноса: Цхиме || Варо

  • За најшири спектар налога: СоФи

  • За јефтино прекорачење: један

  • За изградњу кредита: ГО2банк (и ГоБанк) || Сесаме Цасх || МоЦаФи || Даве

  • За награде са повратом новца: Текуће || Упграде || Белла || Сир

  • Погодно за инвеститоре: Ацорнс || Аспирација || Алберт

  • Погодно за путнике: Револут || Висе (раније ТрансферВисе)

  • Погодно за фрееланцер: Окиген || Лили

  • Необанке ускоро

Необанке су компаније за финансијску технологију — или финтецх — које обично нуде банкарске рачуне фокусиране на мобилне уређаје са привлачним функцијама као што су јефтини кредити или награде за повраћај новца. Неке етаблиране необанке такође нуде кредите, кредитне картице или производе за инвестирање. Они углавном послују без филијала и, пошто већини необаника немају банкарске дозволе, партнери су са банкама како би пружили заштиту од Федералне корпорације за осигурање депозита., између осталог. Све необанке на овој листи имају рачуне осигуране ФДИЦ-ом.

ЦД за управљање готовином штедње Провера тржишта новца Сазнајте више

Члан ФДИЦ-а

ЛендингЦлуб Штедња високог приноса

АПИ

0.60%

Мин. стање за АПИ

$2,500

Сазнајте више

Федерално осигуран од стране НЦУА

Аллиант Цредит Унион Хигх-Рате штедња

АПИ

0.55%

Мин. стање за АПИ

$100

Сазнајте више

Члан ФДИЦ-а

Откријте банковну штедњу на мрежи

АПИ

0.40% Оглашени онлајн штедни рачун АПИ је тачан од 02.12.2021

Мин. стање за АПИ

$0

Ови готовински рачуни комбинују услуге и функције сличне чековним, штедним и/или инвестиционим рачунима у једном производу. Рачуне за управљање готовином обично нуде небанкарске финансијске институције. Ови готовински рачуни комбинују услуге и функције сличне чековним, штедним и/или инвестиционим рачунима у једном производу. Рачуне за управљање готовином обично нуде небанкарске финансијске институције. Сазнајте више

на веб страници СоФи-ја

СоФи Монеи®

АПИ

0.25%

Мин. стање за АПИ

500 долара

Сазнајте више

на веб страници Веалтхфронт-а

Веалтхфронт готовински рачун

АПИ

0.10%

Мин. стање за АПИ

$1

ЦД-ови (потврда о депозиту) су врста штедног рачуна са фиксном стопом и роком, и обично имају веће камате од обичних штедних рачуна. ЦД-ови (потврда о депозиту) су врста штедног рачуна са фиксном стопом и роком, и обично имају веће камате од обичних штедних рачуна. Сазнајте више

Члан ФДИЦ-а

Цапитал Оне 360 ЦД

АПИ

0.70%

Термин

2 године

Сазнајте више

Члан ФДИЦ-а

Цапитал Оне 360 ЦД

АПИ

1.00%

Термин

5 година

Текући рачуни се користе за свакодневне депозите и исплате готовине. Текући рачуни се користе за свакодневне депозите и исплате готовине. Сазнајте више

Депозити су осигурани ФДИЦ-ом

Рачун потрошње звона

АПИ

Н/А

Мјесечна накнада

$0

Сазнајте више

Депозити су осигурани ФДИЦ-ом

Оне Спенд

АПИ

Н/А

Мјесечна накнада

$0

Сазнајте више

Члан ФДИЦ-а

Цити провера приоритета

АПИ

0.03%0.03% годишњег процентуалног приноса

Мјесечна накнада

$30

Сазнајте више

Члан ФДИЦ-а

Провера награда ЛендингЦлуб-а

АПИ

0.10%0.10% АПИ на стање од $2,500–$99,999

Мјесечна накнада

$0

Рачуни тржишта новца плаћају стопе сличне штедним рачунима и имају неке функције провере. Рачуни тржишта новца плаћају стопе сличне штедним рачунима и имају неке функције провере. Сазнајте више

Члан ФДИЦ-а

Рачун тржишта новца ЦИТ банке

АПИ

0.45%

Мин. стање за АПИ

$0.01

Сазнајте више

Члан ФДИЦ-а

Куонтиц рачун на тржишту новца

АПИ

0.40%

Мин. стање за АПИ

$0

Сазнајте више

Члан ФДИЦ-а

Тржиште новца са високим приносом Акос Банк®

АПИ

0.25%

Мин. стање за АПИ

$0

ИСТРАЖИТЕ ВИШЕ НАЛОГА

» Сазнајте више: Шта је необанка?

Број финтецх фирми које се могу назвати необанкама стално расте. Од 2018. до 2020. године, необанке су нагло порасле са 60 на 256 широм света, према извештају компаније за пословну стратегију Ектон Цонсултинг. Са више играча долази и већа конкуренција, а неке некада иновативне услуге постају све чешће међу необанкама, као што су дводневни рани приступ директним депозитима и бесплатан приступ мрежама банкомата широм земље. А неки дигитални новчаници, као што су Цасх Апп и Венмо, се такмиче са необанкама нудећи неке од истих функција.

Необанке проналазе начине да се разликују тако што се обраћају одређеним групама, као што су слободњаци или међународни путници, или нуде погодности које можда нећете наћи у традиционалним банкама. Ево прегледа како неке тренутне и будуће необанке покушавају да се истакну.

За уштеду високог приноса

Цхиме

Основана 2013. године, Цхиме је једна од највећих необанака са преко 12 милиона клијената. У партнерству са две банке*, нуди чековне (назване „трошење“) и штедне рачуне, оба без месечних накнада**, као и обезбеђену кредитну картицу коју можете да користите за добијање кредита. Цхимеов штедни рачун има конкурентну каматну стопу од 0.50% годишњег процентуалног приноса*** без минималног стања, без максималног износа за зараду камате и без месечних трошкова. (Рачун за трошење звона је неопходан за отварање штедног рачуна; штедни рачун је опциони.) Рачун за потрошњу нуди бесплатан приступ преко 60.000 банкомата** широм земље, а за клијенте са директним депозитима, програм прекорачења без накнаде који покрива до 200 УСД. Готовински депозити су доступни код великих продаваца, што је услуга коју не пружају све необанке. Процес регистрације може бити лакши него у традиционалним банкама јер не постоји провера кредита или претходних банкарских података, али Цхиме има историју наглог затварања рачуна.

Погледајте више информација од Цхиме-а
  • *Цхиме каже: „Цхиме је компанија за финансијску технологију, а не банка. Банкарске услуге које пружа, и дебитна картица издата од Тхе Банцорп Банк или Стриде Банк, Н.А.; Чланови ФДИЦ-а."

  • **Могу да се примењују накнаде за подизање готовине и накнаде треће стране.

  • ***Цхиме каже: "Годишњи проценат приноса ("АПИ") за Цхиме штедни рачун је променљив и може се променити у било ком тренутку. Објављени АПИ је на снази од 9. децембра 2020. Није потребан минимални баланс. Мора имати 0 долара.01 у штедњи да бисте зарадили камату."

Прочитајте рецензије Цхиме-а: потрошња и уштеда || кредитна картица градитеља

Назад на врх

Варо банка

Варо банка нуди чекове, штедњу и готовинске авансе. Основана 2015. године и првобитно је радила са банковним партнерствима, постала је национална банка у августу 2020., што јој је омогућило да понуди сопствено ФДИЦ осигурање. Од средине 2021. имао је 4 милиона купаца. Текући рачун има бесплатан приступ банкомату и нема месечних накнада, плус погодности као што је повраћај готовине код одређених продаваца и без накнада за иностране трансакције. Његов штедни рачун има неколико обруча за зараду највише стопе од 3% АПИ, укључујући минимални месечни директни депозит од 1.000 долара и одржавање биланса на 5.000 долара или мање. Иначе, стопа је 0.20% АПИ.

Прочитајте Варо преглед: провера и уштеда

Назад на врх

За најшири спектар налога

СоФи

СоФи — скраћено од „Социал Финанце“ — је компанија за рефинансирање студентских кредита која такође пружа широк спектар услуга, за разлику од већине необаника које нуде само једну или две врсте рачуна. СоФи Монеи* је његов рачун за управљање готовином који може управљати новцем за потрошњу и штедњу. Нема накнаде за прекорачење по рачуну, коришћење банкомата или месечно одржавање (подложно променама у било ком тренутку). Неке погодности укључују зараду камате, креирање подрачуна за корпу штедње и, за клијенте са директним депозитима, покриће прекорачења без накнаде до 50 УСД. СоФи такође нуди многе врсте зајмова, активно и аутоматизовано улагање, трговање криптовалутама, кредитне картице и рачуне за пензионисање.

Погледајте више информација од СоФи

*СоФи Монеи је рачун за управљање готовином који нуди СоФи Сецуритиес ЛЛЦ, члан ФИНРА/СПИЦ и није банковни рачун. Ни СоФи ни његове филијале нису банка.

Прочитајте СоФи рецензије: СоФи Монеи || студентски кредити || кредитна картица || хипотека || лични кредити || аутоматизовано улагање || активно улагање (укључујући криптовалуте)

Назад на врх

За јефтино прекорачење

Један

Банкарски рачун Оне Финанце има функцију јефтиног прекорачења, прилагођено буџетирање и опције уштеде. Купцима нуди могућност да организују свој новац у подрачуне који се називају џепови, који могу бити појединачни или заједнички рачуни. Џепови посвећени штедњи служе за зараду од камата. А њена јефтина кредитна линија, са 12% годишње, јединствена је међу необанкама. Покренут 2020., Оне не наплаћује накнаде или камате на трансакције које постану негативне ако купац врати у року од месец дана; у супротном, купац плаћа 1% камате месечно на неплаћени износ. То је јефтиније од накнада за прекорачење код великих банака, које у просеку износе око 35 долара по трансакцији.

Реад Оне рецензије: потрошња и штедња || кредитна картица градитеља

Назад на врх

» Сазнајте више о накнадама за прекорачење

За изградњу кредита

ГО2банк (и ГоБанк)

Греен Дот Цорпоратион нуди алтернативне банкарске производе од 1999. године. Почевши са припејд дебитним картицама, проширио се на своју прву дигиталну банку, ГоБанк, 2013. и свој други бренд банке, ГО2банк, 2021. Сви Греен Дот депозитни рачуни су федерално осигурани од стране Греен Дот Банк. За разлику од скоро свих необанака, које захтевају онлајн регистрацију, можете да преузмете ГоБанк и ГО2банк дебитне картице код продаваца као што је Валмарт и активирате их на мрежи за коришћење са мобилном апликацијом.

Између ова два бренда, ГО2банк је лако боља опција са мањом месечном накнадом и више погодности, мада не толико као друге необанке као што су Цхиме или Варо. ГоБанк-ова месечна накнада од скоро 9 УСД се ослобађа са 500 УСД директних депозита, док се ГО2банк-ова месечна накнада од 5 УСД ослобађа за директне депозите без специфицираног минимума. Поред свог банковног рачуна, ГО2банк нуди обезбеђену кредитну картицу за изградњу кредита и има трезор за штедњу који зарађује 1% АПИ за до 5.000 долара. Насупрот томе, ГоБанк не нуди кредитну картицу и њен трезор за штедњу не зарађује камату.

Прочитајте ГоБанк рецензију: провера

Прочитајте више о ГО2банк: осигурана кредитна картица

Назад на врх

Сесаме Цасх

Кредитна компанија Цредит Сесаме покренула је бесплатан рачун за дигитално банкарство у марту 2020. који се фокусира на пружање услуга људима који живе од плате до плате. Карактеристике налога укључују приступ директно депонованим платама до два дана раније, готовински и мобилни чекови, ограничени програм поврата готовине на дебитној картици и бесплатан приступ мрежи банкомата широм земље. Са налогом, клијенти добијају приступ бесплатном кредитном надзору Цредит Сесаме-а и дневним ажурирањима кредитних резултата.

» Упоредите најбоље апликације за буџетирање

Назад на врх

МоЦаФи

МоЦаФи, или Мобилити Цапитал Финанце, је дигитална платформа у власништву црнаца која је покренута 2016. године и која пружа бесплатне провере како би служила заједницама које углавном немају банковне и недовољно банке, са фокусом на затварање расног јаза у богатству. Пружа функцију плаћања рачуна која омогућава клијентима да пријаве плаћања закупнине главним кредитним бироима како би изградили кредитну историју. Као ретка погодност, МоЦаФи ради са својим независним партнерима како би обезбедио бесплатне готовинске депозите код разних продаваца и бесплатне депозите на мобилном чеку уз брзо ослобађање средстава.

Назад на врх

Даве

Даве је почео 2017. године као компанија за плаћање унапред и проширио се како би понудио потпуни текући рачун. Од средине 2021. имао је око 10 милиона купаца. Можете добити мали аванс на следећу плату без камате или провере кредитне способности, а клијенти са најмање 1.000 долара месечног директног депозита могу да изграде кредитну историју кроз плаћање кирије. Даве такође обезбеђује буџетирање које утиче на предстојеће рачуне и могућност тражења споредних послова у својој мобилној апликацији. Не постоје накнаде за прекорачење или коришћење банкомата у оквиру националне МонеиПасс мреже и нема захтева за минимално стање.

Прочитајте Давеову рецензију: аконтација плате

Назад на врх

За новчане награде

Тренутни

Цуррент, основан 2015. године, нуди бесплатне и премијум опције провере са повраћајем готовине код неких трговаца, дводневни рани директни депозит и брзи повраћај средстава на дебитној картици бензинске пумпе. Последње две погодности доступне су само за премиум налоге, који имају месечну накнаду од 5 долара. Премијум рачуни са директним депозитима такође могу имати до 100 долара прекорачења покривених бесплатно.

Прочитајте Тренутни преглед: текући рачун

Назад на врх

Надоградите

Компанија за личне зајмове Упграде, започета 2017. године, покренула је бесплатан текући рачун 2021. са повратним наградама које су обимније од Цуррент'с. Главне погодности надоградње за њихове клијенте који проверавају укључују поврат новца од 2% на свакодневне куповине, као што су у апотекама и ресторанима, и попусте до 20% на личне кредите компаније. Клијенти такође могу бесплатно да виде своје кредитне резултате и сажетке свог кредитног извештаја преко услуге Упграде'с Цредит Хеалтх.

Прочитајте рецензије надоградње: Картица за надоградњу || лични кредити

Назад на врх

Белла

Белин приступ банкарству је, према њеним речима, „изграђен на љубави.” То се преводи као програм награђивања текућег рачуна који даје насумичан проценат поврата готовине, било где од 5% до 200%, на насумично одабране куповине. Покренута 2020., Белла не наплаћује месечне накнаде, прекорачења или банкомате. Тренутно, Белла такође покрива накнаде које наплаћују оператери банкомата ван мреже. Постоји и штедни рачун без накнаде, иако има минималне каматне стопе, и опциони „карма рачун“, који је фонд за плаћање малих куповина других купаца или за примање туђих карма рачун великодушност.

» Погледајте нашу листу најбољих провера награда

Назад на врх

Сир

Почевши од марта 2021., Цхеесе прилагођава своју платформу за дигитално банкарство имигрантској и азијско-америчкој заједници са повратом готовине до 10% у 10.000 предузећа, укључујући предузећа и ресторане у азијском власништву. Корисничка подршка је доступна на енглеском и кинеском, а ускоро ће бити и више језика. Рачуни зарађују камату и немају месечне накнаде или накнаде за банкомат у националној МонеиПасс мрежи банкомата.

» Сазнајте више о четири необанке које се фокусирају на одређене заједнице

Назад на врх

Погодан за инвеститоре

Жир

Док је основни производ апликације за микроинвестирање Ацорнс њено аутоматско улагање за инвеститоре без руку, проширила се на банкарство 2018. године уз Ацорнс Цхецкинг. Рачун укључује дебитну картицу и програм ограничених награда и доступан је само у пакету са опорезивим инвестиционим рачуном и индивидуалним пензионим рачуном, све за 3 УСД месечно (или 5 УСД за породичну верзију). Купци могу да се укључе у функцију „заокруживања“ где се свака куповина заокружује за одређени износ и та промена се улаже. Програм награђивања укључује примање малог процента или износа назад од куповине у преко 300 компанија, а то се такође улаже.

Прочитајте рецензију Ацорнс: улагање

Назад на врх

Тежња

Аспиратион је онлајн брокерска фирма са рачуном за управљање готовином, који се зове Спенд & Саве, који функционише као хибридни рачун за проверу и штедњу. Постоје две верзије налога. Основни има до 5% поврата готовине, али без камате и опциону месечну накнаду — купци плаћају оно што мисле да је поштено од 0 долара навише. Премијум план има годишњу накнаду од скоро 72 УСД, поврат новца до 10% и до 1% АПИ. Доступна су и два налога за инвестирање, што значи да можете улагати у компаније са одрживим пословима и друштвеним циљевима. Као сертификована компанија Б Цорп, Аспиратион је посвећена да буде друштвено одговорна и еколошки свесна фирма и нуди клијентима персонализоване оцене одрживости на основу којих предузећа троше новац.

Прочитајте преглед Аспирације: рачун за управљање готовином

Назад на врх

Алберт

Алберт је почео 2016. године као апликација за управљање новцем и покренуо персонализовану банкарску услугу под називом Алберт Цасх у августу 2021. Има преко 6 милиона купаца. Алберт Цасх је банковни рачун који враћа готовину и укључује следеће погодности: готовински аванс без камате до 250 долара, интегрисани алати за буџетирање и штедњу и годишње бонусе за штедњу до 0.10%. Да бисте приступили Албертовој функцији улагања, добијте стопу штедње до 0.25% и користите његову персонализовану корисничку подршку, названу Гениус, постоји минимална месечна накнада од 4 УСД. Морате имати спољни банковни рачун да бисте отворили рачун код Алберта.

Назад на врх

Травелер-фриендли

Револут

Започет 2015. године, Револут са седиштем у Уједињеном Краљевству нуди привлачне карактеристике међународним путницима који желе конкурентне курсеве и дебитну картицу која може да троши у преко 150 валута. Клијенти могу да преносе средства на међународном нивоу са другим Револут корисницима, подижу до 300 долара месечно са банкомата без накнада и зарађују камату на уштеђевину. То је све са бесплатним налогом. За више погодности, укључујући медицинско осигурање у иностранству, Револут нуди два налога са месечним накнадама од 10 и 17 долара.

Прочитајте Револут рецензије: провера и уштеда || пословни банковни рачуни

Назад на врх

Висе

У.К.-Компанија за трансфер новца Висе, раније позната као ТрансферВисе, креирала је мултивалутни рачун који је отворен за У.С. купаца у 2017. Иако постоји почетна накнада од 9 долара за дебитну картицу, Висе не наплаћује месечне накнаде за рачун и претвара валуте по конкурентном курсу уз малу претплату. Прерачунавање биланса од 1.000 УСД У.С. долара у евре, на пример, кошта око 4 долара.20 или 0.42%, што је јефтиније од накнада за иностране трансакције многих банака од 1% до 3%. Налог може имати више стања, држећи до 54 валуте одједном, а конверзија може потрајати само неколико секунди.

Прочитајте Висе преглед: трансфери новца

Назад на врх

Фрееланцер-фриендли

Кисеоник

Покренут почетком 2020. године, Окигенов дигитални банковни рачун има за циљ да помогне слободњацима и самозапосленим радницима да управљају својим новчаним током. Кисеоник не наплаћује месечне накнаде, накнаде за АЦХ или прекорачење, али постоје четири нивоа цена за рачун, у распону од бесплатног до 200 долара годишње. Сви нивои пружају погодности путовања, као што су изгубљени пртљаг и заштита од крађе хотела, а виши нивои имају више погодности, укључујући веће стопе штедње, поврат новца и број виртуелних картица. Једна необична предност је могућност коришћења апликације Окиген да бисте основали или легално постали компанија, а затим отворили пословни налог.

Прочитајте преглед кисеоника: пословни банковни рачун

Назад на врх

Лили

Покренут 2019. године, Лили је бесплатан мобилни банковни рачун дизајниран посебно за слободњаке и независне извођаче на уму. Са Лили, можете категоризовати своје трошкове једноставним превлачењем налево за „живот“, или личне, и десно за „посао,“ или посао. Лили такође укључује алате за помоћ слободњацима да штеде за порезе, као и фонд за хитне случајеве. Осим тога, ако користите Лилин налог за депоновање зараде са онлајн платформи и апликација за плаћање, можете да примите своја средства до два дана раније. Ова последња карактеристика је уобичајена међу многим небанкама.

Прочитајте рецензију Лили: пословни банковни рачун

Назад на врх

Необанке ускоро

Обратите пажњу на деби ове четири необанке у блиској будућности:

  • Даилигхт: Раније назван Бе Монеи, Даилигхт планира да покрене мобилни банковни рачун са фокусом на ЛГБТ+ заједницу са функцијама као што су приступ финансијским тренерима и рачунима са изабраним именом особе, а не њеним правним именом.

  • Греенвоод: Компанија за дигитално банкарство у власништву Црног већ има пола милиона људи на својој листи чекања за рачуне за потрошњу и штедњу који наглашавају реинвестирање богатства у црначке и латиноамеричке заједнице. (Погледајте нашу листу будућих и тренутних банака у црном власништву.)

  • Први булевар: Банкарска платформа у власништву црнаца фокусира се на јефтино банкарство, уз поврат новца у предузећима у власништву црнаца, у комбинацији са кратким видео снимцима о финансијској едукацији. Његов циљ је да изгради генерацијско богатство за црне Американце.

  • Љубичаста: Пурпле планира да обезбеди мобилно банкарство дизајнирано за заједницу особа са инвалидитетом са текућим рачуном и штедним рачуном са повлашћеним порезима под називом АБЛЕ рачуни, који омогућава особама са инвалидитетом да уштеде новац без ризика да изгубе било какве државне бенефиције. Постојаће и дебитна картица која шаље део прихода Пурпле на Специјалну олимпијаду.

Назад на врх

Од алата за праћење кредита до погодности за путовања, савремени текући рачуни нуде више од својих претходника. Пре него што га добијете, проверите да ли је финтецх компанија банка или је партнер са банком и видите које карактеристике би најбоље служиле вашем финансијском животу.

Оставите Коментар

Please enter your comment!
Please enter your name here