6 најбољих компанија за осигурање целог живота у 2021,

Ако желите да своју полису животног осигурања третирате као новчану имовину, можда сте на тржишту за целу полису животног осигурања. Уз обезбеђивање гарантоване исплате вашим најмилијима када умрете, ове политике граде готовинску вредност током времена по утврђеној каматној стопи.

Да би направили ову листу најбољих компанија за животно осигурање, наши стручњаци су се фокусирали на финансијски јаке осигураваче са ниским нивоом жалби клијената. Затим смо усавршили важне карактеристике полиса целог животног осигурања, као што су возачи, потенцијал за зараду дивиденди и износ покрића који можете купити.

» ВИШЕ: Како функционише целоживотно осигурање?

Најбоље компаније за осигурање живота у 2021

Компанија

Могућности целог животног осигурања

Детаљи политике

Нортхвестерн Мутуал

5.0

НердВаллет оцена Оцене НердВаллет-а одређује наш уреднички тим. Формула за бодовање узима у обзир жалбе потрошача и податке о задовољству купаца.

Цели живот плус.

Распон узраста: од 0 до 85 година.

Минимални износ покрића: 50.000 долара.

Максимални износ покрића: 70 милиона долара.

Доступност државе: Све државе.

Потенцијал за зараду дивиденди: Да.

Наше мишљење: Нортхвестерн Мутуал продаје једну полису за цео живот са различитим опцијама плаћања. Можете одабрати да плаћате премије за 15, 20 или 25 година, или док не навршите 65 или 100 година. Осигуравач такође нуди флексибилне износе покрића, почевши од 50.000 долара и до 70 милиона долара за квалификоване кандидате.

Да бисте побољшали своју покривеност, можете додати возаче у своју полису, као што је накнада за убрзану негу која исплаћује део ваше накнаде за смрт ако вам је потребна дуготрајна нега. Ту је и додатна бенефиција за куповину, која вам омогућава да повећате покриће касније без полагања још једног медицинског прегледа животног осигурања.

Нортхвестерн Мутуал је заједничка компанија и један од највећих појединачних осигуравача живота у Сједињеним Државама.С., и исплаћује дивиденде сваке године од 1872.

МассМутуал

5.0

НердВаллет оцена Оцене НердВаллет-а одређује наш уреднички тим. Формула за бодовање узима у обзир жалбе потрошача и податке о задовољству купаца.

Наслеђе 100.

Наслеђе 65.

Застарело 10/12/15/20 Паи.

Легаци ХЕЦВ.

Распон узраста за испуњавање услова: од 0 до 90 (зависи од политике).

Минимални износ покрића: 25.000 УСД или 100.000 УСД за Легаци ХЕЦВ, политику дизајнирану за предузећа.

Максимални износ покрића: Неограничен.

Доступност државе: Све државе.

Потенцијал за зараду дивиденди: Да.

Наше мишљење: МассМутуал има низ животних политика које можете изабрати. Иако имају различите структуре плаћања, сви они зарађују готовину по утврђеној каматној стопи од 4% (до 100 година).

У зависности од ваше политике, можда ћете моћи да прилагодите покривеност различитим возачима. То укључује возача за дугорочну негу и возача за куповину на годишњем нивоу, што вам омогућава да своје исплате дивиденде усмерите на полису животног осигурања.

Као стални осигураник, имате право да примате дивиденде на основу профита осигуравача. МассМутуал процењује да ће исплатити 1 долар.7 милијарди својим сталним осигураницима 2021.

Гуардиан животно осигурање

5.0

НердВаллет оцена Оцене НердВаллет-а одређује наш уреднички тим. Формула за бодовање узима у обзир жалбе потрошача и податке о задовољству купаца.

Живот се исплатио на 121.

Живот се исплатио у 99.

Живот се исплатио у 95.

Живот се исплатио у 65.

10 Плаћајте цео живот.

15 Платите цео живот.

20 Плати цео живот.

ЕстатеГуард.

Распон узраста за испуњавање услова: од 0 до 80 (зависи од политике).

Минимални износ покрића: $25,000.

Максимални износ покрића: Неограничен.

Доступност државе: Све државе.

Потенцијал за зараду дивиденди: Да.

Наше мишљење: Гуардиан има разнолику палету полиса животног осигурања, укључујући полису за преживљавање која осигурава двоје људи - обично супружника. Можете одабрати полису са нивоом премије или полису „ограниченог плаћања“ која вам омогућава да отплатите полису за 10, 15 или 20 година. Након тога, нема трошкова за задржавање покривености.

Компанија такође нуди животно осигурање за особе које живе са ХИВ-ом. Да бисте се квалификовали, морате доказати да сте под бригом специјалисте и да успешно примате антиретровирусну терапију. Осим тога, осигуравач нуди низ возача, као што је одрицање од премије за инвалидност, дугорочну негу и функцију учешћа у индексу (ИПФ). Овај возач вам омогућава да повежете део ваше готовинске вредности са перформансама С&П 500 индекса приноса цена, а сваки профит се исплаћује у виду дивиденди.

Иако Гуардиан не гарантује дивиденде, исплаћује их својим сталним осигураницима сваке године од 1868. и платиће 1 долар.05 милијарди у 2021.

ААРП

4.5

НердВаллет оцена Оцене НердВаллет-а одређује наш уреднички тим. Формула за бодовање узима у обзир жалбе потрошача и податке о задовољству купаца.

Цео живот.

Гарантовано прихватање цео живот.

Распон узраста: 50 до 80 за чланове ААРП-а (45 до 80 за супружнике) и 50 до 75 за чланове и њихове супружнике у Њујорку.

Минимални износ покрића: $1,000 за гарантовану полису прихватања; 1500 долара за стандардну политику целог живота.

Максимални износ покрића: $25,000 за гарантовану полису прихватања; 50.000 долара за стандардну политику целог живота.

Доступност државе: Све државе.

Потенцијал за зараду дивиденди: Да.

Наше мишљење: Захваљујући партнерству са Нев Иорк Лифе-ом, ААРП својим члановима и њиховим породицама олакшава куповину целог животног осигурања. Компанија продаје стандардну полису за цео живот, као и гарантовано животно осигурање, од којих ниједно није потребно лекарски преглед. Обе политике су отворене за чланове ААРП-а, као и за њихове супружнике. Можете да купите полису у вредности до 50.000 долара на мрежи, али слободно можете да контактирате Нев Иорк Лифе ако желите више покрића. Да бисте се пријавили за основну политику целог живота, мораћете да попуните упитник о свом здрављу и начину живота. Политика гарантованог прихватања прескаче и испит и упитник.

Нев Иорк Лифе

4.5

НердВаллет оцена Оцене НердВаллет-а одређује наш уреднички тим. Формула за бодовање узима у обзир жалбе потрошача и податке о задовољству купаца.

Цео живот.

Прилагођени цео живот.

Цустом Сурвиворсхип цео живот.

Распон узраста за испуњавање услова: од 0 до 90 (зависи од политике).

Минимални износ покрића: $25,000.

Максимални износ покрића: Неограничен.

Доступност државе: Све државе.

Потенцијал за зараду дивиденди: Да.

Наше мишљење: Нев Иорк Лифе продаје три политике целог живота, укључујући прилагођену политику која нуди флексибилност са плаћањем премија. Можете да одлучите да отплатите своју полису за само пет година или да закажете време и износ својих плаћања како вам одговара. Постоји и политика преживљавања која покрива две особе и исплаћује се када друга особа умре.

Осигуравач нуди дугу листу корисника животног осигурања, као што су јахачи деце, возачи за хроничну негу и возач са „премиум депозитним рачуном“. Овај возач вам омогућава да унапред платите до 14 година премија на готовински рачун, који затим зарађује камату по конкурентној стопи.

Као заједничка компанија, Нев Иорк Лифе ће исплатити 1 долар.8 милијарди дивиденди својим осигураницима у 2021.

Живот на државној фарми

4.5

НердВаллет оцена Оцене НердВаллет-а одређује наш уреднички тим. Формула за бодовање узима у обзир жалбе потрошача и податке о задовољству купаца.

Цео живот.

Ограничена плаћа за цео живот.

Сингле Премиум Цео живот.

Финал Екпенсе.

Распон узраста за испуњавање услова: од 0 до 85 година (зависи од политике).

Минимални износ покрића: $10,000.

Максимални износ покрића: Нема за стандардне полисе за цео живот; 10.000 долара за коначну политику трошкова.

Доступност држава: Све државе осим МА.

Потенцијал за зараду дивиденди: Да.

Наше мишљење: За флексибилне опције плаћања, вреди погледати линију Државне фарме. Стандардна политика компаније за цео живот има премије на нивоу, што значи да ћете плаћати исти износ сваког месеца. Али ако желите да прилагодите када и колико плаћате, можете купити једну премијум или ограничену политику плаћања. Покривеност почиње од 10.000 долара за већину полиса за цео живот. А ако сте здрави, имате од 18 до 50 година и пријављујете се за полису у вредности од 100.000 до 1 милион долара, Стате Фарм може убрзати вашу пријаву и издати вашу полису без потребе за медицинским прегледом. Ако само желите да покријете сопствену сахрану, сахрану и трошкове на крају живота, осигуравач нуди коначну политику трошкова кандидатима старости од 50 до 80 година (50 до 75 у Њујорку). Осим карактеристика политике, Стате Фарм редовно надмашује Ј.Д. Повер'с листа осигуравача живота са најбољим задовољством купаца.

НердВаллет оцењује осигураваче на нивоу компаније, а не на нивоу полисе. То значи да наша оцена у звездицама одражава компанију у целини, а не читаве њене полисе животног осигурања. Ове компаније су представљене без посебног редоследа.

МЕТОДОЛОГИЈА: ОЦЕНЕ ЖИВОТНОГ ОСИГУРАЊА

Оцене животног осигурања НердВаллет-а су засноване на пондерисаним просецима рејтинга финансијске снаге, који указују на способност компаније да исплати будућа потраживања, и индекса жалби из Националног удружења повереника за осигурање за индивидуално животно осигурање. Да бисмо израчунали рејтинг сваког осигуравача, прилагодили смо резултате закривљеној скали од 5 тачака.

Ове оцене су водич, али препоручујемо вам да купујете и упоредите неколико понуда осигурања да бисте пронашли најбољу цену за вас. НердВаллет не прима надокнаду за било какве рецензије.

Методологија жалбе осигуравача

НердВаллет је испитао жалбе које су примили државни регулатори осигурања и пријавио Националној асоцијацији повереника за осигурање у 2018-2020. Да би проценио како се осигуравачи упоређују једни са другима, НАИЦ сваке године израчунава индекс жалби за сваку подружницу, мерећи њен удео у укупним жалбама у односу на његову величину или удео у укупним премијама у индустрији. Да би проценио историју жалби компаније, НердВаллет је израчунао сличан индекс за сваког осигуравача, пондерисан тржишним уделима сваке подружнице, током трогодишњег периода. Односи се одређују одвојено за ауто, кућу (укључујући изнајмљиваче и стан) и животно осигурање.

Често постављана питања

Да ли се цело животно осигурање исплати?

Зависи од ваших потреба и финансијске ситуације. Ако можете удобно да приуштите веће премије и желите да видите како ваша полиса животног осигурања прерасте у новчану имовину, целокупно животно осигурање може бити вредно цене.

Али ако једноставно желите да купите животно осигурање како бисте својој породици пружили финансијску мрежу када умрете, полиса животног осигурања је вероватно довољна.

Колико је цело животно осигурање?

За здравог 40-годишњака, типични трошак полисе животног осигурања од 500.000 долара је 5.728 долара годишње, према просечним стопама животног осигурања од Куотаци-а, посредника животног осигурања. Ради поређења, исти апликант би могао платити 315 долара годишње за 20-годишњу, 500.000 долара доживотну полису.

Шта је модификовано осигурање целог живота?

Модификовано осигурање целог живота је врста целог животног осигурања које нуди ниже премије за првих неколико година. Након тога, премије расту. Током периода „модификоване премије“, не можете допринети новчаној вредности ваше полисе.

Оставите Коментар

Please enter your comment!
Please enter your name here