Просечни трошкови осигурања аутомобила у 2021,

Просечан национални трошак осигурања аутомобила је 1.592 долара годишње, према анализи стопе НердВаллет-а за 2021.

То одговара просечној стопи осигурања аутомобила од око 133 УСД месечно.

Али то је само за доброг возача са добрим кредитом — стопе се увелико разликују у зависности од ваше историје. Националне просечне стопе осигурања аутомобила су:

  • 1,592 долара за доброг возача са добрим кредитом.

  • 2,439 долара након несреће.

  • 2,812 долара за доброг возача са лошим кредитом.

  • 3,114 долара након ДУИ.

Ове стопе се односе на осигурање са пуним покрићем, које укључује осигурање од одговорности, свеобухватно, од судара, неосигурану/неосигурану заштиту возача и свако додатно покриће које захтева држава. Осим ако није другачије наведено, наши узорни возачи су имали чисту возачку евиденцију и кредит у „добром рангу“ како је пријављено осигуравачу.

За минимално потребно покриће, просечне националне стопе осигурања аутомобила су:

  • 565 долара за доброг возача са добрим кредитом.

  • 884 долара након несреће.

  • 984 долара за доброг возача са лошим кредитом.

  • 1,152 долара након ДУИ.

То је око 47 УСД месечно за 40-годишњег возача са добрим кредитним способностима и чистим досијеом вожње, у распону до 96 УСД месечно за возача са недавним ДУИ за минимално осигурање аутомобила.

Али просеци не говоре много о вашим стопама осигурања аутомобила. Бројни лични фактори, како унутар тако и изван ваше контроле, повећавају или опадају све док ваша цена не буде потпуно персонализована.

Колико кошта осигурање аутомобила у мојој држави?

Место где живите може имати огроман утицај на стопе ауто осигурања, јер свака држава има различите прописе за осигурање аутомобила. Просечне цене у најскупљим државама су најмање два пута веће од оних у најјефтинијим.

Колико осигурања имате, такође је важно: осигурање аутомобила са пуним покрићем је више него двоструко веће од цене минималног покрића, у просеку, према нашој анализи.

Ево шта показује наша анализа стопе осигурања аутомобила од државе до државе за 2021. за возаче са добрим кредитним способностима и без недавних несрећа:

  • Мејн је најјефтинија држава за осигурање аутомобила са пуним покрићем са годишњом просечном стопом од 963 долара, а следе Охајо и Ајдахо.

  • Луизијана је најскупља држава за ауто осигурање са пуним покрићем у просеку од 2.762 долара годишње, а следе Мичиген и Кентаки.

  • Ајова је најјефтинија држава за минимално потребно покриће, по годишњој просечној стопи осигурања аутомобила од 255 долара, а следе Јужна Дакота и Ајдахо.

  • За минимално потребно покриће, Мичиген је најскупља држава са 1.128 долара годишње, у просеку, а следе Њујорк и Луизијана.

» ВИШЕ: Минимално потребно осигурање аутомобила у свакој држави

Просечни трошкови осигурања аутомобила за потпуно и минимално покриће од стране државе

Држава

Потпун обухват

Минимална покривеност

Годишња разлика

Алабама

$1,501

$474

$1,027

Аљаска

$1,521

$417

$1,104

Аризона

$1,536

567 долара

968 долара

Арканзас

$1,883

$495

$1,388

Цалифорниа

$1,911

617 долара

$1,294

Цолорадо

$2,012

528 долара

$1,484

Цоннецтицут

$1,791

841 долара

950 долара

Делаваре

$1,733

823 долара

910 долара

Флорида

$2,321

685 долара

1,636 долара

Георгиа

$1,820

757 долара

$1,063

Хаваии

$1,049

326 долара

723 долара

Идахо

998 долара

$320

678 долара

Иллиноис

1,397 долара

468 долара

929 долара

Индиана

$1,179

$383

796 долара

Иова

$1,151

$255

896 долара

Канзас

$1,600

$464

$1,136

Кентаки

$2,363

790 долара

$1,574

Лоуисиана

$2,762

895 долара

$1,867

Маине

963 долара

$372

$591

Мериленд

$1,872

860 долара

$1,011

Массацхусеттс

$1,100

$431

669 долара

Мицхиган

$2,387

$1,128

$1,259

Минесота

1,418 долара

559 долара

859 долара

Миссиссиппи

1,636 долара

498 долара

$1,138

Миссоури

$1,526

$484

$1,043

Монтана

$1,726

362 долара

$1,364

Небраска

$1,376

365 долара

$1,010

Невада

$2,161

839 долара

$1,322

Нев Хампсхире

1,169 долара

429 долара

740 долара

Њу Џерзи

$1,860

851 долара

$1,009

Нови Мексико

1,418 долара

390 долара

$1,028

Њу Јорк

$2,131

$1,070

$1,061

Северна Каролина

$1,212

$410

$801

Северна Дакота

$1,195

$352

843 долара

Охајо

989 долара

$351

638 долара

Оклахома

$1,748

$451

$1,297

Орегон

1,358 долара

670 долара

688 долара

Пеннсилваниа

$1,406

$431

974 долара

Род Ајланд

$2,043

842 долара

$1,201

Јужна Каролина

$1,652

606 долара

$1,046

Јужна Дакота

$1,455

$301

$1,154

Теннессее

$1,298

400 долара

898 долара

Текас

$1,610

560 долара

$1,050

Утах

$1,390

577 долара

813 долара

Вермонт

$1,123

338 долара

785 долара

Вирџинија

1,248 долара

478 долара

$771

Васхингтон

$1,234

457 долара

777 долара

Вашингтон, Д.Ц.

$1,880

736 долара

$1,144

Западна Вирџинија

$1,605

517 долара

$1,088

Висцонсин

$1,160

$361

799 долара

Виоминг

1,369 долара

335 долара

$1,035

„Потпуно покриће“ није врста полисе коју можете да изаберете са листе, али генерално укључује свеобухватно осигурање и осигурање од судара поред свих додатних типова покрића које захтева држава, као што је осигурање од одговорности. Полисе које анализирамо такође укључују покриће неосигураних/недовољно осигураних возача.

» ВИШЕ: Упоредите цене осигурања аутомобила

Назад на врх

Просечни трошкови осигурања аутомобила по компанији

Свака компанија за осигурање аутомобила поставља стопе на основу десетина фактора, укључујући вашу историју вожње, локацију, возило и демографију. Они образовано нагађају о томе колика је вероватноћа да ћете поднети захтев у будућности и у складу са тим одређују своју цену.

Сваки осигуравач третира сваки фактор другачије. Ако имате лошу кредитну способност, један осигуравач би вам могао наплатити 10% више за полису, док би други наплатио 40% више. Попуст због тога што сте били без захтева последњих година могао би вам донети попуст од 20% за једну компанију и 5% за другу.

Све ово резултира веома различитим стопама од једне особе до друге. Због тога компанија која вашем пријатељу даје супер ниске цене можда није најјефтинија за вас.

Ево годишњих стопа за многе од највећих осигуравача у земљи, за потпуно и минимално покриће.

Просечни трошкови осигурања аутомобила од великих компанија

Компанија

Пун

Минимум

Ерие

$1,191

466 долара

ЊМ

$1,221

458 долара

Геицо

1,268 долара

380 долара

Ауто-Власници

$1,277

378 долара

Осигурање Текас Фарм Буреау

$1,361

514 долара

Америцан Натионал

$1,432

$495

Амица

$1,447

615 долара

Путници

$1,464

526 долара

Државна Фарма

$1,491

489 долара

Прогресивна

$1,562

550 долара

Склониште

$1,718

$771

Цхубб

$1,769

577 долара

фармери

$1,830

$477

Ауто клуб Со-Цал ААА

$1,888

670 долара

Аллстате

$2,381

656 долара

УСАА*

1,169 долара

759 долара

*УСАА је доступна само активној војсци, ветеранима и њиховим породицама.

Имајте на уму да државни прописи у великој мери утичу на цене, а неке од ових компанија су првенствено доступне у „јефтиним“ или „скупим“ државама за ауто осигурање. Можемо добити цене од многих највећих превозника у држави, тако да многи мањи осигуравачи нису укључени због недостатка података о ценама.

Иако је један од највећих осигуравача у земљи, Либерти Мутуал није укључен у нашу анализу јер не пружа податке о стопама.

Назад на врх

Просечне стопе осигурања аутомобила након удеса

После незгоде, просечне цене ауто осигурања за возача који је крив су:

  • 2,439 долара годишње за пуну покривеност.

  • 884 долара годишње за минимално покриће.

У просеку, стопе осигурања аутомобила су 50% веће за возача који је изазвао несрећу него за оног који није.

Колико саобраћајна несрећа подиже просечне трошкове осигурања аутомобила

Врста политике

Чист запис

Једна несрећа по кривцу

Потпун обухват

$1,592

$2,439

Минимална покривеност

565 долара

884 долара

Од државе до државе, повећање стопе након несреће обично остаје у распону од 30% до 60%, са значајним изузецима у Калифорнији, Масачусетсу и Северној Каролини, где се стопе повећавају након несреће у просеку за више од 70%. У Калифорнији, то значи додатних 1.049 долара годишње у премијама осигурања аутомобила.

Колико ће ваше стопе порасти зависи и од тежине штете и да ли имате опроштај удеса на вашој полиси или било који попуст за „добар возач“ који можете изгубити. Хипотетичка несрећа у нашој анализи била је релативно мала, што је резултирало материјалном штетом у вредности од 10.000 долара и без повређених. Несреће које резултирају медицинским трошковима могу бити веома скупе и резултирати још већим повећањем стопе.

Важно је куповати код најјефтинијег осигуравача након несреће, јер свака компанија различито узима у обзир факторе као што је крах при одређивању цена. Наша анализа је открила да Америцан Фамили повећава стопе осигурања аутомобила у просеку за око 11% након хаварије, док стопе у Хартфорду и 21. веку више него дупло.

Изазивање несреће може повећати ваше трошкове ауто осигурања за три до пет година након тога, у зависности од превозника. Због тога је паметно куповати понуде за осигурање аутомобила одмах након треће и пете годишњице ваше олупине да видите да ли можете добити бољу понуду.

» ВИШЕ: За колико се повећавају цене осигурања аутомобила након несреће

Назад на врх

Просечни трошкови осигурања аутомобила за добар и лош кредит

Лош кредит има изненађујуће велики утицај на стопе ауто осигурања у већини држава. У просеку, стопе осигурања аутомобила за возаче са лошим кредитним способностима су више од 75% веће него за људе са добрим кредитом.

Просечне стопе осигурања аутомобила за возаче са лошим кредитом су:

  • 2,812 долара годишње за пуну покривеност.

  • 984 долара годишње за минимално покриће.

Просечне стопе ауто осигурања за добре и лоше кредите

Врста политике

Добар кредит

Лош кредит

Потпун обухват

$1,592

$2,812

Минимална покривеност

565 долара

984 долара

Осигуравачи користе „резултат осигурања заснован на кредиту“, сличан редовном кредитном резултату, како би помогли у одређивању стопа у већини држава. Резултат осигурања користи све исте факторе као и обичан кредитни резултат - ствари као што су правовремене исплате и кашњења - али их другачије тежи. Осигуравајуће компаније указују на податке који повезују лошу кредитну способност са чешћим потраживањима осигурања како би оправдали више цијене државним регулаторима.  Калифорнија, Хаваји, Масачусетс, Мичиген и Вашингтон не дозвољавају осигуравачима да користе кредит при одређивању стопа осигурања аутомобила.

Утицај резултата на вашу премију зависи од тога где живите и коју компанију за осигурање аутомобила одаберете.

Насупрот томе, просечне стопе се више него удвоструче у девет држава: Аризона, Конектикат, Мејн, Мичиген, Њу Хемпшир, Њу Џерси, Њујорк, Јужна Каролина и Јута.

Неке компаније више опраштају лоше кредите од других, тако да је вредно куповати понуде док покушавате да изградите свој кредит. На пример, ево шта смо пронашли за 40-годишњака који је купио пуну покривеност:

  • Цене Хановера за возаче са лошим кредитима у Конектикату, Мејну, Мичигену и Њу Хемпширу су више него троструко веће од оних са добрим кредитима.

  • Са друге стране, стопе Националног генерала у Северној Каролини су само 1 долар месечно више за возача са лошим кредитом него за возача са добрим кредитом.

Назад на врх

Просечне стопе осигурања аутомобила након ДУИ

Бити ухваћен у пијаном стању и возити значиће знатно веће цене за осигурање аутомобила. У просеку, стопе ауто осигурања расту за око 87% за возача са недавним ДУИ, показала је анализа НердВаллет-а.

За 40-годишњег возача, просечне стопе осигурања аутомобила након ДУИ су:

  • 3,114 долара годишње за пуну покривеност.

  • 1.152 долара годишње за минимално покриће.

Колико ДУИ подиже просечне трошкове осигурања аутомобила

Врста политике

Чист запис

Рецент ДУИ

Потпун обухват

$1,592

$3,114

Минимална покривеност

565 долара

$1,152

Наша анализа је открила просечно повећање од најмање 500 долара годишње за осигурање аутомобила са пуним покрићем након ДУИ у свакој држави, ау Калифорнији и Мичигену просечно повећање је више од 3.000 долара годишње.

Куповина најјефтинијег осигурања аутомобила након ДУИ може умањити ударац. Међу највећим компанијама у нашој анализи, просечне годишње стопе за осигурање аутомобила са пуним покрићем након ДУИ кретале су се од 809 долара у Америцан Натионал до 8.589 долара у Енцомпассу, што је разлика од више од 7.780 долара годишње између компанија.

Прелазак на минимално потребно осигурање у вашој држави је још један начин да смањите трошкове. За минимално покриће, пронашли смо просечне годишње стопе у распону од 292 УСД у Америцан Натионал до 4,248 УСД у Ауто Цлуб Гроуп, ААА осигуравајућем друштву. Међутим, ако имате кредит за свој аутомобил или је он изнајмљен, можда ћете морати да задржите судар и свеобухватно покриће.

Назад на врх

Просечне стопе осигурања аутомобила за младе возаче

Осигуравачи виде мање искусне возаче као већи ризик и обично им наплаћују веће цене. Осигуравачи могу категоризовати младе возаче као свакога од 16 до 25 година, или понекад чак и било кога испод 30 година. За нашу анализу, анализирали смо стопе за возаче од 20 и 25 година.

У просеку, стопе осигурања аутомобила су више од 1.700 долара годишње веће за 20-годишњег возача него за 40-годишњака, показала је наша анализа. Како старите, стопе имају тенденцију да опадају. Цене су око 300 долара годишње веће у просеку за 25-годишњег возача него за 40-годишњака.

Просечни трошкови ауто осигурања за 20-годишњег возача

За 20-годишњег возача са добрим кредитним способностима и чистим досијеом вожње, просечне стопе осигурања аутомобила су:

  • $3,331 за пуну покривеност.

  • 1,198 долара за минимално потребно покриће.

Али млади возачи са лошим кредитом или мање него савршеном историјом вожње вероватно ће издвојити више за осигурање аутомобила.

Профил возача

Потпун обухват

Минимална покривеност

Добар возач са добрим кредитом

$3,331

$1,198

Један удес

$4,666

$1,716

Један ДУИ

$5,975

$2,248

Лош кредит

6,078 долара

$2,183

Просечни трошкови ауто осигурања за 25-годишњег возача

За 25-годишњег возача са добрим кредитним способностима и чистим досијеом вожње, просечне стопе осигурања аутомобила су:

  • 2,799 долара за пуну покривеност.

  • 1010 долара за минимално потребно покриће.

Профил возача

Потпун обухват

Минимална покривеност

Добар возач са добрим кредитом

$2,799

$1,010

Један удес

$3,956

$1,409

Један ДУИ

$5,032

$1,833

Лош кредит

$4,998

$1,780

Просечни трошкови ауто осигурања за младе возаче по компанијама

Познавање просечних стопа даје вам идеју шта да очекујете, али то је само почетна тачка за младог возача који тражи приступачно осигурање аутомобила. Стопе могу варирати за стотине долара годишње, у зависности од тога где живите и којег осигуравача одаберете. Ево просечних стопа за највеће компаније за осигурање аутомобила (осим Либерти Мутуал, за које не можемо да добијемо цене) за возаче од 20 и 25 година који купују полису са пуним покрићем.

Компанија

20-годишњаци

25-годишњаци

Аллстате

$4,405

$2,811

америчка породица

$2,657

1,688 долара

фармери

$3,762

$2,051

Геицо

$2,650

$1,815

Натионвиде

$3,098

$1,912

Прогресивна

$3,680

$2,115

Државна Фарма

$4,391

$2,488

Путници

3,067 долара

1,646 долара

УСАА

$2,807

$1,869

*УСАА је доступна само активним војним припадницима, ветеранима и њиховим породицама.

Проверите са неколико компанија да бисте пронашли најбољу могућу цену и обавезно се распитајте о попустима на осигурање аутомобила за младе возаче.

Назад на врх

Просечни трошкови осигурања аутомобила према полу

У просеку, трошкови осигурања аутомобила се мало разликују по полу у поређењу са разликама које видимо по компанији, држави, кредитном резултату и историји вожње. То не значи да би разлика у трошковима због вашег пола била безначајна, само да то није фактор цене који добро илуструје национална статистика.

Одређивање цена засновано на полу је забрањено законом у седам држава: Калифорнији, Хавајима, Масачусетсу, Мичигену, Монтани, Северној Каролини и Пенсилванији.

У државама у којима је ова пракса дозвољена, израчунали смо просечне стопе за мушкарце и жене одвојено и открили да у просеку:

  • Са 25 година, мушкарци плаћају око 98 долара више од жена годишње.

  • Са 40 година, жене плаћају око 4 долара више од мушкараца годишње.

» ВИШЕ: Пронађите јефтино осигурање аутомобила за жене

Назад на врх

Просечна цена осигурања аутомобила по возилу

У другим анализама, користили смо 3 године стару Тојоту Камри (најпопуларнију лимузину у Америци по продаји последњих година) да покажемо како цене варирају у зависности од личне историје и демографије. Али марка и модел вашег возила ће сигурно утицати на цене.

Осигуравачи наплаћују више да покрију одређене аутомобиле, укључујући:

  • Спортски аутомобили, који имају веће максималне брзине. Људи имају тенденцију да их возе брже, повећавајући вероватноћу олупине или саобраћајних прекршаја. Ако добијете казну за прекорачење брзине, осигуравајућа друштва сматрају да је већа вероватноћа да ћете изазвати несрећу, што додатно повећава стопе.

  • Луксузни аутомобили јер обично имају скупе делове и детаље које је скупље заменити ако се оштете у судару.

  • Електрична возила, која имају скупље делове мотора за замену, посебно батерије, које могу коштати и хиљаде.

  • Аутомобили који се често краду, који обично имају веће стопе за каско осигурање, које се исплати када је ваш аутомобил украден или оштећен нечим што није у вези са саобраћајем, као што су поплаве, пожар и вандализам. Свеобухватно осигурање је обично опционо осим ако немате зајам или закуп.

Да бисмо видели како се цене разликују у зависности од вашег возила, погледали смо просечне стопе осигурања аутомобила за 25 најпопуларнијих возила на основу продаје у засебној анализи из 2021. Као што можете видети у наставку, Цамри је далеко од најјефтинијег модела. Та част припада Субару Оутбацку за просечну цену осигурања аутомобила од 1.392 долара годишње.

Марка и модел

Просечна годишња премија осигурања

1. Субару Оутбацк

$1,392

2. Јееп Вранглер

$1,416

3. Хонда ЦР-В

$1,439

4. Субару Форестер

$1,465

5. Форд Есцапе

$1,476

6. Форд Ф-150

$1,505

7. Цхевролет Екуинок

$1,511

8. Јееп Цхерокее

$1,521

9. Тоиота Тацома

$1,527

10. Тоиота РАВ4

$1,555

11. Ниссан Рогуе

$1,585

12. Гранд Цхерокее

$1,592

13. Додге Рам 1500

$1,615

14. ГМЦ Сиерра 1500

$1,622

15. Форд Екплорер

$1,641

16. Хонда Аццорд

1,667 долара

17. Хиундаи Елантра

$1,673

18. Тоиота Цоролла

$1,701

19. Тоиота Цамри

$1,704

20. Хонда Цивиц

$1,720

21. Цхевролет Силверадо 1500

$1,724

22. Ниссан Сентра

$1,724

23. Тоиота Хигхландер

$1,773

24. Ниссан Алтима

$1,781

25. Тесла модел 3

$2,215

Можете видети да се, док се спуштате низ листу, просечна цена обично мења за само неколико долара годишње, али између Оутбацк-а и Ниссан Алтима-е постоји годишња разлика од 389 долара у просеку. То иде на око 32 долара месечно, што можда није довољно да убеди некога ко је расположен за Алтиму да уместо тога купи Оутбацк.

Назад на врх

Који други фактори утичу на цену мог осигурања аутомобила?

Након свих ових стопа и фактора цена, могло би бити тешко схватити који други фактори утичу на ваше стопе осигурања. Овде су неки од њих:

  • Специфичнији подаци о локацији као што је поштански број или град.

  • Ваше занимање, у многим државама.

  • Ваша претходна осигуравајућа компанија. Да је то био нестандардни осигуравач специјализован за возаче са високим ризиком, можда ћете видети веће стопе осигурања код неких компанија.

  • Континуирано осигурање. Компаније наплаћују више за возаче са пропустима у покривености.

  • Годишња пређена километража по аутомобилу.

  • Ваш брачни статус. Самци - чак и удовице, удовци и разведени - обично имају веће стопе осигурања.

  • Без обзира да ли поседујете свој дом (и да ли комбинујете осигурање куће са аутомобилом).

  • Колико сте образовања завршили.

  • Додатне опције покрића које одаберете, као што су покривеност заменом новог аутомобила и покривеност празнина.

  • Попусти на које испуњавате услове, а који се увелико разликују у зависности од компаније.

  • Са ким живиш. Неке компаније вам неће дозволити да искључите људе као што су цимери или одрасле особе које не возе из своје политике.

Назад на врх

Како добити јефтино осигурање аутомобила

До сада сте можда закључили да просечни трошкови осигурања аутомобила немају много везе са вашим сопственим — то је истина. Без обзира колико просека погледате, важи исто одрицање одговорности: „Ваше сопствене стопе ће бити различите.”

Али и даље можете пронаћи најбоље јефтино осигурање за себе тако што ћете сваке године куповати цене и сваки пут када се нешто важно деси у вашем животу, укључујући брак, нови посао, селидбу или куповину новог аутомобила. Поред тога, ако сте имали недавну несрећу, ДУИ или други саобраћајни прекршај, обавезно купујте у месецу након треће и пете годишњице инцидента.

Ако сте спремни за куповину, можете погледати најјефтиније компаније у вашој држави за неколико профила возача.

Кликните на своју државу да бисте тамо пронашли најјефтиније осигурање аутомобила

Алабама

Аљаска

Аризона

Арканзас

Цалифорниа

Цолорадо

Цоннецтицут

Делаваре

Флорида

Георгиа

Хаваии

Идахо

Иллиноис

Индиана

Иова

Канзас

Кентаки

Лоуисиана

Маине

Мериленд

Массацхусеттс

Мицхиган

Минесота

Миссиссиппи

Миссоури

Монтана

Небраска

Невада

Нев Хампсхире

Њу Џерзи

Нови Мексико

Њу Јорк

Северна Каролина

Северна Дакота

Охајо

Оклахома

Орегон

Пеннсилваниа

Род Ајланд

Јужна Каролина

Јужна Дакота

Теннессее

Текас

Утах

Вермонт

Вирџинија

Васхингтон

Вашингтон, Д.Ц.

Западна Вирџинија

Висцонсин

Виоминг

Оставите Коментар

Please enter your comment!
Please enter your name here