Како добити зајам за консолидацију дуга са лошим кредитом

Добијање зајма за консолидацију дуга ако имате лошу кредитну способност може захтевати куповину, али постоје опције, укључујући зајмове од кредитних унија и онлајн зајмодаваца.

Неки зајмодавци пружају услуге зајмопримцима са лошим кредитним способностима (кредитни резултат испод 630 ФИЦО) и узимају у обзир факторе изван резултата, као што су образовање, приход и историја посла.

Зајам за консолидацију дуга треба да има нижу каматну стопу од комбиноване стопе на ваше тренутне дугове и омогућава вам да отплатите дуг брже. Ево како да добијете зајам за консолидацију дуга са лошим кредитом.

Проверите свој кредитни извештај

Да ли су грешке у вашем кредитном извештају разлог зашто је ваш резултат низак? Проверите да ли постоје грешке као што су погрешни рачуни, нетачно пријављена плаћања или нетачни кредитни лимити.

До априла 2022. можете бесплатно да проверавате свој кредитни извештај недељно у свакој од три главна бироа за кредитно извештавање — Екпериан, Екуифак и ТрансУнион — користећи АннуалЦредитРепорт.цом.

Чак и мала избочина у вашем кредитном резултату може повећати ваше шансе да се квалификујете за зајам за консолидацију дуга. Прелазак са лошег на поштен кредитни резултат (ФИЦО резултат од 630 до 689) такође може довести до приступачнијег зајма са нижом каматном стопом.

» ВИШЕ: Како оспорити грешке у кредитном извештају

Побољшајте свој однос дуга и прихода

Ако не морате одмах да консолидујете дугове, размислите о начинима да повећате приход и отплатите мале дугове. Ово побољшава ваш однос дуга и прихода, који зајмодавци користе за процену ваше способности да отплатите зајам. Што је коефицијент ДТИ нижи, већа је вероватноћа да ће зајмодавац одобрити ваш захтев за кредит.

Додајте супотписника

Неки зајмодавци дозвољавају ко-потписнике, што вам може помоћи да се квалификујете за зајам и добијете нижу стопу. Типично, кредитни резултат супотписника мора задовољити или премашити минималне услове зајмодавца.

Имајте на уму да супотписник преузима једнаку одговорност за зајам. Ако пропустите плаћања или не вратите зајам, кредитни резултат вашег супотписника може да пати.

» УПОРЕДИТЕ: Најбољи заједнички или заједнички лични зајмови

Куповати около

Упоредите каматне стопе и услове од више зајмодаваца да бисте добили зајам са отплатом која одговара вашем буџету. Можете се унапред квалификовати код већине зајмодаваца на мрежи и видети процењене стопе. Ово укључује меку проверу кредитне способности, која не штети вашем кредитном резултату.

» ВИШЕ: Претквалификујте се са више зајмодаваца на НердВаллет-у

Купујте карактеристике прилагођене потрошачима, као што је директно плаћање кредиторима, што значи да зајмодавац шаље средства зајма вашим повериоцима, поједностављујући процес — и елиминишући свако искушење да се готовина користи за нешто друго.

Где добити зајам за консолидацију дуга за лошу кредитну способност

Зајмодавац

Минимални кредитни резултат

Типичан АПР распон

Почети

Фирст Тецх

4.0

НердВаллет оцена Оцене НердВаллет-а одређује наш уреднички тим. Формула бодовања узима у обзир факторе за које сматрамо да су прилагођени потрошачима, укључујући утицај на кредитни резултат, стопе и накнаде, корисничко искуство и одговорне праксе позајмљивања.

Ниједан.

6.70% - 18.00%.

Упоредите цене на НердВаллет-у

Нави Федерал

4.0

НердВаллет оцена Оцене НердВаллет-а одређује наш уреднички тим. Формула бодовања узима у обзир факторе за које сматрамо да су прилагођени потрошачима, укључујући утицај на кредитни резултат, стопе и накнаде, корисничко искуство и одговорне праксе позајмљивања.

Ниједан.

7.49% - 18.00%.

Упоредите стопе

на НердВаллет-у

ОнеМаин

4.0

НердВаллет оцена Оцене НердВаллет-а одређује наш уреднички тим. Формула бодовања узима у обзир факторе за које сматрамо да су прилагођени потрошачима, укључујући утицај на кредитни резултат, стопе и накнаде, корисничко искуство и одговорне праксе позајмљивања.

Ниједан.

18.00% - 35.99%.

Проверите цене на ОнеМаин-у

Авант

4.0

НердВаллет оцена Оцене НердВаллет-а одређује наш уреднички тим. Формула бодовања узима у обзир факторе за које сматрамо да су прилагођени потрошачима, укључујући утицај на кредитни резултат, стопе и накнаде, корисничко искуство и одговорне праксе позајмљивања.

550.

9.95% - 35.95%.

Проверите цене у Авант

Упстарт

4.5

НердВаллет оцена Оцене НердВаллет-а одређује наш уреднички тим. Формула бодовања узима у обзир факторе за које сматрамо да су прилагођени потрошачима, укључујући утицај на кредитни резултат, стопе и накнаде, корисничко искуство и одговорне праксе позајмљивања.

580.

5.38% - 35.99%.

Проверите цене у Упстарту

Надоградите

5.0

НердВаллет оцена Оцене НердВаллет-а одређује наш уреднички тим. Формула бодовања узима у обзир факторе за које сматрамо да су прилагођени потрошачима, укључујући утицај на кредитни резултат, стопе и накнаде, корисничко искуство и одговорне праксе позајмљивања.

580.

5.94% - 35.47%.

Проверите цене у Упграде

Универсал Цредит

4.5

НердВаллет оцена Оцене НердВаллет-а одређује наш уреднички тим. Формула бодовања узима у обзир факторе за које сматрамо да су прилагођени потрошачима, укључујући утицај на кредитни резултат, стопе и накнаде, корисничко искуство и одговорне праксе позајмљивања.

580.

8.93% - 35.43%.

Проверите цене

у Универсал Цредит

Кредитне уније

Кредитне уније су непрофитне финансијске организације које могу понудити флексибилније услове и ниже стопе од зајмодаваца на мрежи.

Федералне кредитне уније ограничавају годишње процентуалне стопе на личне зајмове на 18%.

Кредитне уније вам обично не дозвољавају да се унапред квалификујете за кредит; за пријаву је потребна чврста провера кредитне способности, што може привремено наштетити вашем кредитном резултату и отежати куповину.

Такође морате да постанете члан кредитне уније да бисте се пријавили за кредит, што може значити да живите или радите у близини и плаћате малу чланарину.

Савезна кредитна унија морнарице и Федерална кредитна унија Фирст Тецх обезбеђују личне зајмове за консолидацију дуга са ниским стопама, без накнаде за почетак и без захтева за минимални кредитни резултат. Фирст Тецх такође нуди директно плаћање повериоцима.

Онлине зајмодавци

Интернет зајмодавци обезбеђују брзо финансирање, јер често можете да завршите цео процес зајма на мрежи и добијете средства у року од неколико дана.

Интернет зајмодавци могу наплаћивати веће стопе за зајмопримце са лошим кредитима него што то чине кредитне уније. У 2020., зајмопримци са лошим кредитом (испод 630 ФИЦО) су се квалификовали за просечну процењену АПР од 28.7%, према истраживању НердВаллет-а.

Интернет зајмодавци могу такође наплаћивати накнаде за издавање које покривају трошкове обраде вашег кредита. Накнада се обично одбија од прихода зајма, тако да ћете можда морати да затражите већи зајам да бисте добили пуни износ који вам је потребан.

Упстарт је један од најбољих онлајн зајмодаваца за лош кредит. Прихвата пријаве зајмопримаца са лошом кредитном картицом, а ако користите зајам за отплату дуга по кредитној картици, Упстарт ће послати средства директно издаваоцима ваших кредитних картица.

Надоградња такође узима у обзир подносиоце захтева за лоше кредите. Ако добијете зајам за консолидацију дуга, а Упграде пошаље средства директно повериоцима, можете се квалификовати за додатни попуст (у распону од 1% до 3%).

» ВИШЕ: Најбољи кредити за консолидацију дуга

Алтернативе зајма за консолидацију дуга

Ако вам кредити за консолидацију дуга не раде, ево неколико могућих алтернатива.

Метода дуга снежне грудве

Метода снежне грудве дуга користи ране победе како би вас одржала на путу да останете без дугова. У овој методи дугови се распоређују од најмањег стања до највећег. Затим дајете приоритет отплати најмањих дугова, чак и ако други дугови имају веће камате.

Када се отплати најмањи дуг, ставите месечну уплату за тај дуг према свом следећем најмањем стању док се то не исплати. Наставите да исплаћујете сваки дуг док не будете ослобођени дугова.

» ВИШЕ: Како искористити дуг снежну грудву за отплату дуга

План управљања дугом

План управљања дугом непрофитне агенције за кредитно саветовање може помоћи у смањењу каматне стопе и бржем отплати дуга. То је опција ако имате дуг на кредитној картици и ако можете да се држите плана плаћања неколико година док не користите кредитне картице.

» ВИШЕ: Упоредите планове управљања дугом

Стечај

Отпуштање ваших дугова у стечају може бити опција ако сте преплављени дуговима и биће потребно пет година или дуже да их отплатите кроз консолидацију. Банкрот брише већину врста необезбеђених дугова, укључујући кредитне картице и медицинске рачуне.

Иако ваш кредитни резултат може у почетку бити погођен, требало би да почне да се опоравља у року од неколико месеци након подношења захтева за банкрот.

» ВИШЕ: Када је стечај најбоља опција

Често постављана питања Могу ли добити зајам за консолидацију дуга са лошим кредитом?

Неки начини да зајмопримци са лошим кредитима добију зајам за консолидацију дуга укључују исправљање грешака на вашем кредиту и куповину зајмодаваца који узимају у обзир факторе изван вашег кредитног резултата, попут образовања и историје посла.

Оставите Коментар

Please enter your comment!
Please enter your name here