Ротх ИРА правила 2021-2022: Доприноси, повлачења

Која су правила Ротх ИРА?

Ево главних правила Ротх ИРА на први поглед.

Ко има право да допринесе Ротх ИРА-и

У 2021, људи са модификованим прилагођеним бруто приходима испод 140.000 долара (сингле) или 208.000 долара (заједно у браку) могу да допринесу Ротх ИРА, мада постепено укидање прихода може смањити ваш максимални допринос. За 2022., границе прихода су повећане на испод 144.000 долара (сингле) или 214.000 долара (заједно у браку).

» Сазнајте више о Ротх ИРА-има и како да их добијете

Када више не можете доприносити Ротх ИРА-и?

Рок за допринос Ротх ИРА-и за 2021. годину је 15. април 2022. (рок за подношење пореза).

Износ Ротх ИРА доприноса који можете дати ове године

Максимални годишњи допринос у 2021. и 2022. је 6.000 долара или 7.000 долара ако имате 50 година или више.

Ротх ИРА правила за повлачење

Повлачење зараде од улагања пре 59½ године може изазвати порезе и казне - осим ако није део квалификованог повлачења.

Доприноси се могу повући без пореза у било ком тренутку из било ког разлога.

Скочите напријед да видите ова Ротх ИРА правила детаљно:

  • Када се можете повући из Ротх ИРА??

  • Колико можете допринети Ротх ИРА-и?

  • Која су пореска правила за Ротх ИРА?

Реклама
НердВаллет оцена Оцене НердВаллет-а одређује наш уреднички тим. Формула за бодовање за онлајн брокере и робо-саветнике узима у обзир преко 15 фактора, укључујући накнаде и минимуме рачуна, изборе улагања, корисничку подршку и могућности мобилних апликација. НердВаллет оцена Оцене НердВаллет-а одређује наш уреднички тим. Формула за бодовање за онлајн брокере и робо-саветнике узима у обзир преко 15 фактора, укључујући накнаде и минимуме рачуна, изборе улагања, корисничку подршку и могућности мобилних апликација. НердВаллет оцена Оцене НердВаллет-а одређује наш уреднички тим. Формула за бодовање за онлајн брокере и робо-саветнике узима у обзир преко 15 фактора, укључујући накнаде и минимуме рачуна, изборе улагања, корисничку подршку и могућности мобилних апликација.
Сазнајте више Сазнајте више Сазнајте више

Накнаде

0%

Накнада за управљање

Накнаде

$0

Накнаде

0.25%

Накнада за управљање

Минимум налога

$0

Минимум налога

$0

Минимум налога

$0

Промоција

бесплатно

саветовање о каријери плус попусти на кредит са квалификованим депозитом

Промоција

Ниједан

тренутно није доступна промоција

Промоција

До 1 године

бесплатног управљања са квалификованим депозитом

Када се можете повући из своје Ротх ИРА??

За Ротх ИРА повлачења, постоје два главна правила Ротх ИРА која треба запамтити:

  1. Можете повући новац који сте дали Ротх-у у било ком тренутку и из било ког разлога без плаћања пореза или казни. То је зато што сте већ платили порез на новац који сте користили за финансирање рачуна.

  2. За узимање инвестиционих прихода важе различита правила. Овде ствари почињу да се компликују, јер ако нисте пажљиви, можете да дугујете казне и порезе.

Прочитајте правила Ротх ИРА о повлачењу зараде:

Петогодишње правило за Ротх ИРА

Можете избећи порезе и казну од 10% превременог повлачења зараде ако су две ствари тачне:

  1. Рачун је отворен пет година или више — сат почиње јануара. 1. године када дате свој први допринос, и

  2. Испуњавате бар један од следећих услова:

  • Имате 59½ година или више

  • Постали сте инвалид, или сте умрли и новац подиже ваш иметак или корисник рачуна

  • Повлачење (до 10.000 долара максимално доживотно) је за прву куповину куће

Ако сте власник свог налога мање од пет година ...

Ако нисте имали рачун пет година, постоји неколико ситуација у правилима Ротх ИРА у којима можете избјећи казну од 10% пријевременог повлачења зараде, али ћете и даље бити на удици за порез на доходак:

  • Имате 59½ година или више

  • Подижете до 5.000 долара у години након рођења или усвајања вашег детета

  • Повлачење је због инвалидитета

  • Повлачење врши корисник или ваша имовина након ваше смрти

  • Новац је за прву куповину куће (максимално до 10.000 долара за живот), одређене медицинске трошкове или трошкове квалификованог образовања

  • Повлачење је због порезне таксе

  • Повукли сте се када сте били резервиста, како је дефинисала пореска управа

  • Примате суштински једнака периодична плаћања (позната као СЕПП, помало сложен програм описан у овим честим питањима ИРС-а), што захтева обавезу да примате дистрибуције у одређеном временском периоду како бисте избегли плаћање казни.

А кад одеш у пензију ...

  • Не морате да почнете да повлачите новац са свог Ротх-а када се пензионишете. (Традиционалне ИРА, с друге стране, подлежу обавезним минималним дистрибуцијама (РМД) када власник наврши 72 године.)

  • Недостатак потребних повлачења значи да они који не морају да уроне у своја средства Ротх ИРА-е могу оставити новац на рачуну и проследити све паре својим наследницима. (Ротови који су наслеђени или после јануара. 1, 2020, генерално захтевају од корисника да повуку цео рачун у року од 10 година од смрти власника налога, осим ако је корисник супружник или на други начин испуњава услове за изузеће.)

» Погледајте друге типове ИРА и како они функционишу

Колико новца можете уложити у Ротх ИРА?

Максимални допринос Ротх ИРА је 6.000 долара годишње 2021. и 2022. Можете додати 1000 долара тим износима ако имате 50 или више година. Али постоје ограничења прихода која ограничавају ко може да допринесе. Та ограничења прихода су заснована на вашем модификованом прилагођеном бруто приходу или МАГИ. Ако ваш приход падне у опсег Ротх ИРА постепеног укидања, ваш максимални допринос се смањује.

+ Проширите да видите како се МАГИ израчунава

Да бисте утврдили свој модификовани прилагођени бруто приход (МАГИ), узмите прилагођени бруто приход (АГИ) и додајте било који од следећих одбитака или искључења ако сте их узели:

  • Одбитак за традиционалне доприносе ИРА.

  • Одбитак за камату на студентски кредит.

  • Одбитак за активности домаће производње (овај одбитак је елиминисан 2017. године).

  • Искључење за приходе зарађене у иностранству и/или становање.

  • Одбитак за страно становање.

  • Искључење за камату на обвезнице штедње.

  • Искључење за послодавца дало је бенефиције за усвојење.

(Напомена: МАГИ и АГИ су исти износ за многе људе. Погледајте публикацију ИРС 590-А, радни лист 2-1, за комплетна упутства о фигурирању МАГИ за Ротх ИРА.)

Ротх ИРА ограничења прихода у 2021. и 2022. години

Статус архивирања

2021 МАГИ

2022 МАГИ

Максимални годишњи допринос

Самац, глава домаћинства или у браку подносе одвојено (ако нисте живели са супружником током године)

Мање од 125.000 долара

Мање од 129.000 долара

6.000 долара (7.000 долара ако имате 50 или више година)

125.000 до 140.000 долара

129.000 до 144.000 долара

Допринос је смањен

140.000 долара или више

144.000 долара или више

Није дозвољен допринос

Удата која подноси заједно или квалифицирана удовица

Мање од 198.000 долара

Мање од 204.000 долара

6.000 долара (7.000 долара ако имате 50 или више година)

198.000 до 208.000 долара

204.000 до 214.000 долара

Допринос је смањен

208.000 долара или више

214.000 долара или више

Није дозвољен допринос

Одвојено пријављивање у браку (ако сте живели са супружником у било које доба године)

Мање од 10.000 долара

Мање од 10.000 долара

Допринос је смањен

10.000 долара или више

10.000 долара или више

Није дозвољен допринос

Остала правила Ротх ИРА у вези са подобношћу и доприносима:

  • Можете допринети Ротх-у и традиционалној ИРА-и у истој години. Само уверите се да комбиновани износ доприноса не прелази годишњи максимум, који износи 6.000 УСД (7.000 УСД ако имате 50 или више година) у 2021. и 2022.

  • Можете допринети Ротх ИРА-и и 401(к) у истој години. Пореска управа је у реду с тим да уштедите новац иу плану за пензионисање који спонзорише послодавац — 401(к) или 403(б) — и ИРА у истој години, до максимума за сваку врсту плана.

  • Ротх ИРА немају старосне границе. Дозвољено вам је да уплаћујете доприносе вашој Ротх ИРА након ваше старосне границе за пензионисање. И можете отворити Ротх ИРА за своје дете, све док оно или она има приход.

  • Постоји решење ако не испуњавате услове за Ротх. То укључује убацивање новца у Ротх, процес који заслужује потпуно посебан чланак – попут овог о како поставити бацкдоор Ротх ИРА.

Напомена: Не постоји минимални потребан износ за отварање Ротх ИРА, нити правила о томе колико новца морате уложити у Ротх ИРА. Али неке брокерске куће могу имати своје потребне минимуме.

» Погледајте комплетну листу наших најбољих избора за најбоље Ротх ИРА провајдере

Која су пореска правила за Ротх ИРА?

Постоје две кључне ствари које треба знати о пореском третману долара Ротх ИРА:

  • Доприноси Ротх ИРА-и се не одбијају од пореза. Ово се разликује од традиционалне ИРА, где се доприноси могу одбити од ваших пореза у години када их направите.

  • Улагања у Ротх ИРА расту без пореза. То значи да не дугујете ништа у виду пореза на зараду када је новац на рачуну — или чак када га подигнете у пензији.

» Прочитајте више о томе како Ротх ИРА порези функционишу

Да будемо јасни, инвеститори такође не плаћају порез на раст зараде у традиционалној ИРА - све док та средства остају на рачуну. Али за разлику од Ротха, на крају ћете платити порез на раст зараде у традиционалној ИРА када се новац повуче.

Претходна верзија овог чланка погрешно је навела како се израчунава модификовани прилагођени бруто приход. Овај чланак је исправљен.

Оставите Коментар

Please enter your comment!
Please enter your name here