СБА зајмови су зајмови за мала предузећа за које делимично гарантују САД.С. Администрација за мала предузећа и издају зајмодавци који учествују, обично банке.
СБА зајмови имају строге стандарде позајмљивања, али њихови флексибилни услови и ниске каматне стопе могу их учинити једним од најбољих начина за финансирање предузећа. Ево шта треба да знате о СБА кредитима и како да максимизирате своје шансе за одобрење.
Шта је СБА кредит?
СБА зајам је врста владиног зајма за мала предузећа који издају приватни зајмодавци, али га подржава савезна влада. СБА има неколико програма зајма, укључујући зајмове 7(а), 504 кредита и микрокредите (више о њима у наставку).
За СБА зајам се пријављујете преко кредитне институције као што је банка или кредитна унија. Тај зајмодавац се затим обраћа СБА за гаранцију зајма, што значи да ако не извршите плаћање СБА зајма, влада плаћа зајмодавцу гарантовани износ.
СБА захтева безусловну личну гаранцију од свакога ко има најмање 20% власништва у компанији. Ова гаранција ставља вас и вашу личну имовину на удицу за плаћања ако ваше предузеће не може да их изврши.
Промене СБА кредита: јесен 2021
Неколико измена зајма у случају економских повреда изазваних ЦОВИД-19 ступило је на снагу у јесен 2021
-
Ограничења кредита су повећана. Зајмопримци могу да поднесу захтев за до 2 милиона долара кредитних средстава ЦОВИД ЕИДЛ, у односу на претходну границу од 500.000 долара.
-
Продужени су рокови отплате. Цовид ЕИДЛ зајмопримци ће почети да отплаћују две године након одобравања кредита.
-
Прихватљиво коришћење средстава је проширено. Зајмопримци ЦОВИД ЕИДЛ-а сада могу да троше средства зајма за превремену отплату комерцијалног дуга или плаћања федералног пословног дуга — поред покривања оперативних трошкова, куповине опреме и плаћања других дугова.
Неколико привремених измена у другим СБА кредитним програмима је истекло од октобра 2021:
-
Ограничење СБА Екпресс зајма је сада 500.000 долара.
-
Максимална СБА 7(а) гаранција за кредит се вратила на 85% за кредите до 150.000 УСД, 75% за кредите веће од 150.000 УСД и 50% за СБА Екпресс кредите.
Зајмови у оквиру програма заштите плате више нису доступни. Ево информација о опросту зајма ППП.
СБА кредитни програми
Постоји више врста СБА кредита - сваки са својим условима и одредбама. Најбољи СБА зајам за вас зависиће од тога за шта планирате да користите средства.
| СБА 7(а) зајмови | До 5 милиона долара. | Обртни капитал, проширење и набавка опреме. |
| СБА Екпресс кредити | До 500.000 долара. | Брзо финансирање обртног капитала, проширења и куповине некретнина и опреме. |
| СБА 504 кредити | До 5 долара.5 милиона. | Купите дугорочна, стална средства попут земљишта, машина и објеката. |
| СБА микрокредити | До 50.000 долара. | Обртни капитал, инвентар, залихе, опрема и машине. |
| СБА кредити у случају катастрофе | До 2 милиона долара. | Поправити физичку штету због проглашене катастрофе и покрити оперативне трошкове. |
| Зајмови СБА Цоммунити Адвантаге | До 250.000 долара. | Нормалне пословне сврхе; не може се користити за револвинг кредит. |
| СБА Извозни кредити за обртна средства | До 5 милиона долара. | Обртни капитал за подршку извозној продаји. |
| СБА Екпорт Екпресс кредити | До 500.000 долара. | Убрзано финансирање за унапређење извозног развоја предузећа. |
| СБА Међународни трговински кредити | До 5 милиона долара. | Дугорочно финансирање за проширење извозне продаје или модернизацију за борбу са страним конкурентима. |
СБА такође нуди финансирање кроз кредитне линије, грантове за мала предузећа и програме зајма за ветеране.
Следећи кораци за добијање СБА кредита:
-
Да ли ће се ваше предузеће квалификовати? Сазнајте више о захтевима за СБА кредит.
-
Погледајте тренутне СБА стопе зајма.
-
Упоредите најбоље СБА зајмодавце НердВаллет-а у 2021.
Предности СБА кредита
Конкурентне стопе
Према савезним правилима, зајмодавци који учествују базирају камате на СБА зајам на основној стопи плус стопу марже познате као спред.
Имајте на уму да се АПР на кредит разликује од каматне стопе. АПР је проценат који укључује све накнаде за кредит поред камате.
АПР се могу значајно разликовати између СБА зајмодаваца и зајмодаваца који нису СБА. На пример, онлајн зајмодавац који је специјализован за СБА кредите може да ограничи свој АПР око 10%, док велики зајмодавци малих предузећа на мрежи који не нуде СБА кредите имају кредите са АПР-има до 99%.
Ниске накнаде
Накнаде за СБА кредите обично се састоје од накнаде за унапред гаранцију, засновану на износу кредита и доспелости кредита, и годишње накнаде за сервис — на основу гарантованог дела неизмиреног стања. СБА сваке године поново процењује своју структуру накнада.
Накнаде за СБА 7(а) зајмове од 350.000 долара или мање се тренутно одричу.
Дужи рокови
Још једна предност СБА зајмова је да имате више времена да их отплатите, што значи да ћете имати више новца на располагању за друге пословне потребе. Рок зајма зависиће од тога како планирате да користите новац. Тренутни максимални рокови доспећа су:
-
Кредит за обртна средства или залихе: 10 година.
-
Опрема: 10 година.
-
Некретнине: 25 година.
Како се пријавити за СБА кредит
1. Уверите се да ваше предузеће испуњава услове
Да би се квалификовали за СБА зајам, зајмодавци обично воле да виде најмање две године пословања, снажан годишњи приход и добар кредитни резултат, који почиње око 690.
Ако ваше пословање има потешкоћа, СБА зајам вероватно не долази у обзир. А ако спада у неку од неподобних категорија, као што су добротворне и верске институције, не би требало да се пријавите.
» ВИШЕ: 5 разлога због којих можда не испуњавате услове СБА зајма
2. Прикупите документе за пријаву
Ако мислите да се квалификујете, најбоље место за почетак је веб локација СБА, која укључује контролну листу захтева за кредит. Користите ово за прикупљање докумената, укључујући пореске пријаве и пословне евиденције.
Ево неких докумената који ће вам требати пре подношења пријаве:
-
СБА-ов образац за информације о зајмопримцу.
-
Изјава личне историје.
-
Лични финансијски извештај.
-
Пореске пријаве пореза на доходак физичких лица.
-
Пореске пријаве за пословање.
-
Пословна лиценца.
-
Уговор о закупу ако је применљиво.
-
Једногодишња пројекција новчаног тока.
3. Изаберите зајмодавца
СБА нуди згодан алат за усклађивање кредита за упаривање потенцијалних зајмопримаца са зајмодавцима у року од два дана.
Ако се пријављујете преко традиционалне банке, помаже вам да радите са оном која има искуство у обради СБА кредита. Питајте свог потенцијалног зајмодавца ова питања:
-
Колико СБА кредита дајете?
-
Колико често финансирате СБА кредите?
-
Колико је ваше особље искусно у том процесу?
-
Колики је доларски распон кредита које дајете?
Уопштено говорећи, банка са вишегодишњим искуством у СБА ће моћи да вас боље води, укључујући и да вас обавести о вашим шансама да добијете одобрење. Банке ће следити СБА смернице, али ће користити сопствене критеријуме за оцењивање захтева за кредит.
На пример, Ливе Оак Банк са седиштем у Вилмингтону, Северна Каролина, је најактивнији зајмодавац СБА 7(а) у Сједињеним Државама по обиму позајмљивања од септембра. 30. 2021. Да бисте се квалификовали, морате бити у добром финансијском стању и способни да покажете личне и пословне пореске пријаве за последње три године.
4. Чекати
Време које је потребно да добијете одобрење за СБА зајам зависиће од зајмодавца којег одаберете. Код банке, цео процес - од одобрења до финансирања - може да потраје од 30 дана до неколико месеци.
Кратко време? СБА има још један програм финансирања под називом СБА Екпресс, који има за циљ да одговори на захтеве за кредит у року од 36 сати. Максимални износ за ову врсту финансирања је 500.000 долара од октобра. 1. 2021., а максимални износ који СБА може гарантовати је 50%.
Када је ваша пријава одобрена, ваш зајмодавац је одговоран за затварање зајма и исплату средстава зајма. Зајмодавцу отплаћујете директно, обично на месечном нивоу.
» ВИШЕ: Како добити кредит за мали бизнис у пет корака
