Врсте финансијских саветника

Управљачи имовином и инвестициони менаџери, финансијски планери и финансијски тренери: Довољно је да пожелите да закопате свој новац у дворишту. Али не брините. Постоје четири једноставна правила која ће вам помоћи да схватите које врсте финансијских саветника да користите, а које избегавате.

Финансијски саветници: Добри, лоши и нерегулисани

У.С. Правила Комисије за хартије од вредности наводе да је сваки финансијски професионалац или фирма која се бави пословима пружања савета другима или издавања извештаја о хартијама од вредности или анализа за компензацију технички „инвестициони саветник“ и мора да се региструје или код СЕЦ-а или код њихове државе, у зависности од имовине саветника под управљањем.

Али други наслови и облици савета су углавном нерегулисани, и то ставља одговорност на инвеститора да зна шта да тражи. Ево неколико смерница:

Наслови можда ништа не значе. Неки од најчешћих назива које саветници користе — укључујући сам термин „финансијски саветник“— нису везани ни за какве посебне акредитиве. Немојте претпостављати да неко ко користи титулу која звучи званично има посебну обуку, акредитиве или регистрацију.

Знајте какав вам је савет потребан. Идентификовање онога што желите од саветника може много помоћи у проналажењу одговарајућег за вас. На пример, ако вам је потребна помоћ око пореза, требало би да потражите саветника који је специјализован за пореске послове и има сертификат који одговара. Ако желите само управљање инвестицијама, јефтина услуга као што је робо-саветник може бити најбоља опција. (Сазнајте више о томе како да изаберете финансијског саветника.)

Пронађите фидуцијара само уз накнаду. Неки финансијски саветници имају фидуцијарну дужност према својим клијентима, што значи да су обавезни да делују у најбољем интересу свог клијента, а не у сопственом. Препоручујемо да увек радите са лиценцираним, регистрованим фидуцијаром — по могућности са оним који плаћа само накнаде, што значи да саветника плаћате директно од вас, а не кроз провизије за продају одређених инвестиционих или осигуравајућих производа.

Провери свог саветника. Без обзира на то коју титулу, назив, сертификат или лиценцу саветник тврди да има, на вама је да проверите акредитиве и искуство саветника. Увек истражите искуство саветника пре него што пристанете да радите са њим. У наставку смо укључили ресурсе за то.

Тражим саветника? Пређите на детаље о онлајн услугама финансијског планирања са приступом ЦФП-има или робо-саветницима.

8 врста финансијских саветника

Испод су најчешће врсте финансијских саветника и шта они раде.

1. Инвестициони саветници: Док је „инвестициони саветник“ правни термин који СЕЦ користи за означавање финансијског професионалца који мора бити регистрован, он се такође често користи као назив посла — и чешће се пише „саветник“."  Инвестициони саветник је особа или компанија која је плаћена за пружање инвестиционих савета клијентима. Инвестициони саветници такође могу директно управљати имовином клијената. Можете — и требало би — да верификујете регистрацију саветника преко БрокерЦхецк-а од стране ФИНРА-е, регулаторног органа за финансијску индустрију.

2. Брокерско-дилери и брокери: Брокер-дилер је појединац или компанија која купује и продаје хартије од вредности као што су акције, обвезнице и заједнички фондови. Брокерски дилери могу да купују и продају у име клијената (у том случају, они делују као брокер), за свој рачун (као дилер) или обоје. Поред регистрације код СЕЦ-а, брокери-дилери су такође обично чланови ФИНРА-е.

Финансијски производи које представник брокера-дилера може продати зависе од њихових лиценци. На пример, брокер-дилер који је положио испит из серије 6 ограничен је на продају заједничких фондова, варијабилних ануитета и сродних производа. Лиценца серије 7 омогућава власнику да прода додатне хартије од вредности. БрокерЦхецк се такође може користити за верификацију брокера.

3. Сертификовани финансијски планер: Финансијски саветници који су ЦФП-и су испунили ригорозне услове обуке и искуства у ЦФП одбору, положили су испит за сертификацију и придржавају се високих етичких стандарда. ЦФП имају фидуцијарну дужност према својим клијентима.

Финансијски планери могу понудити услуге које не захтевају регулацију, као што су упутства о отплати дуга, планирању пензионисања или креирању буџета, али неки су и саветници за инвестиције. Имајте на уму да финансијски саветници могу да користе назив „финансијски планер“ без ознаке ЦФП. Ако посебно тражите ЦФП, обавезно проверите њихове акредитиве код ЦФП одбора.

Ако вам је потребан финансијски саветник, НердВаллет препоручује рад са ЦФП-ом кад год је то могуће. У наставку погледајте неке од најбољих онлајн услуга финансијског планирања које укључују приступ ЦФП-има.

4. Финансијски консултант: Финансијски консултант је општи термин који свако може да користи. Али неки финансијски консултанти имају ознаку која се зове овлашћени финансијски консултант или ЦхФЦ. Овлашћени финансијски консултанти су завршили сличне услове образовања као и ЦФП. ЦхФЦ-ови имају фидуцијарну дужност и морају се придржавати етичког кодекса Америчког колеџа. Овде можете да проверите акредитиве ЦхФЦ-а.

5. Финансијски тренер: Финансијски тренери су често финансијски професионалци који највише воле почетнике. Финансијски тренери се фокусирају на основе финансијске писмености, као што је како уштедети новац или смањити потрошњу. Финансијски тренери могу помоћи својим клијентима да изграде богатство којим би им инвестициони саветник могао помоћи да управљају у будућности.

6. Управљачи портфолиом, инвестицијама и имовином: Без обзира да ли на визит карти пише менаџер имовине, инвестициони менаџер или портфолио менаџер, ови професионалци раде управо оно што звучи: они управљају инвестиционим портфолијима клијената. Менаџер портфеља или менаџер инвестиција могу се стриктно бавити инвестиционим портфолиом клијента, али могу понудити и друге услуге финансијског планирања.

Иако је врло вероватно да инвестициони и портфолио менаџери дају инвестиционе савете и да би тако били регистровани као инвестициони саветници, увек треба да проверите да ли су то урадили преко БрокерЦхецк-а.

7. Саветници за богатство: Менаџери богатства и саветници за богатство обично раде са веома богатим клијентима и нуде услуге холистичког финансијског планирања, као и упутства за улагања. Менаџери богатства и саветници често могу да помогну својим клијентима у свим областима њиховог финансијског живота, укључујући услуге као што су планирање имовине, пореска помоћ, добротворна давања, па чак и здравствено осигурање. Већина саветника за богатство има минимално улагање у милионима.

8. Робо-саветник: Робо-саветник је јефтина аутоматизована услуга управљања инвестицијама. Робо-савјетници користе компјутерске алгоритме за креирање и управљање инвестиционим портфељем на основу ваших циљева, за само 0.25% стања на вашем рачуну годишње. Ако само желите помоћ у управљању својим инвестицијама, робо-савјетник би могао бити права опција за вас. У наставку погледајте неке од најбољих избора за робо-савјетнике.