Шта је осигурање аутомобила са пуним покрићем?

Кључне Такеаваис

  • Осигурање аутомобила са пуним покрићем није посебна врста полисе, већ комбинација типова покрића.

  • Можда ћете желети или требати осигурање са пуним покрићем ако имате нов аутомобил, живите у месту са екстремним временским условима или имате ауто кредит или лизинг.

  • Полисе са пуним покрићем могу коштати двоструко више од осигурања које захтева држава, али нуде већу заштиту.

Осигурање аутомобила са пуним покрићем је термин који се односи на комбинацију типова покрића који могу заштитити ваш аутомобил у већини ситуација. Иако сте вероватно чули за осигурање потпуног покрића, не постоји таква ствар као „полиса пуне покриће“.”

Дефиниција осигурања аутомобила са пуним покрићем

Осигурање са пуним покрићем обично комбинује осигурање од судара и каско осигурање, које се исплаћује ако је ваше возило оштећено, плус покриће одговорности, које плаћа за повреде и штету коју нанесете другима.

Али ова додатна заштита има своју цену. Пошто покрива више ситуација, осигурање са пуним покрићем је скупље од самог покрића одговорности, које плаћа само за повреде и штету коју нанесете другима. Да бисте пронашли јефтино осигурање са пуним покрићем, важно је куповати по најбољим ценама.

Шта покрива ауто осигурање са пуним покрићем?

Осигурање са пуним покрићем пружа покриће за већину сценарија, укључујући оштећење вашег аутомобила од временских прилика, несрећу по кривици, ударање животиње или вандализам. Чак ће исплатити и тренутну вредност вашег аутомобила ако је ваше возило украдено.

Ауто осигурање са пуним покрићем може укључивати:

Врста покривености

За шта се плаћа

Потребан?

Одговорност за телесне повреде

Медицински трошкови због повреда или смрти у несрећи коју сте изазвали.

Обично је потребно.

Одговорност за имовинску штету

Трошкови поправке имовине коју сте оштетили у несрећи.

Често је потребно.

Неосигурана одговорност за телесне повреде возача 

Трошкови лечења након незгоде са неосигураним возачем.

Обавезно за све политике у 20 држава и Вашингтону, Д.Ц.

Неосигурано покриће штете на имовини возача

Трошкови поправке након незгоде са неосигураним возачем.

Обавезно за све политике у 7 држава и Вашингтону, Д.Ц.

Покривеност судара

Трошкови поправке вашег аутомобила ако се сударите са другим возилом или налетите на предмет, као што је дрво или телефонски стуб.

То може захтевати зајам или лизинг аутомобила.

Свеобухватна покривеност

Трошкови поправке од догађаја ван ваше контроле — укључујући временске прилике, ударање животиње током вожње, крађу и вандализам.

То може захтевати зајам или лизинг аутомобила.

Али ауто осигурање са пуним покрићем не покрива све. Ако желите додатке као што су осигурање за замену новог аутомобила, хитна помоћ на путу или покривеност прилагођених делова и опреме, можда ћете морати да их додате засебно.

» ВИШЕ: Помоћ на путу: Где добити, шта питати

Колико кошта осигурање аутомобила са пуним покрићем?

Просечан национални трошак ауто осигурања са пуним покрићем у 2021. је 1.592 долара годишње или око 133 долара месечно за 40-годишњег доброг возача са добрим кредитом, према НердВаллетовој анализи просечних стопа осигурања аутомобила.

Иако је један од највећих осигуравача у земљи, Либерти Мутуал није укључен у нашу анализу јер не пружа податке о стопама.

» ВИШЕ: Упоредите цене осигурања аутомобила

Осигурање пуног покрића вс. минималне стопе по компанији

НердВаллет је упоредио стопе за 2021. за минималне и потпуне аутомобилске политике широм земље. Међу највећим компанијама, открили смо да осигурање са пуним покрићем у просеку кошта више него двоструко више од минималног покрића.

Компанија

Пун

Минимум

Годишња разлика

Геицо

1,268 долара

380 долара

888 долара

Државна Фарма

$1,491

550 долара

941 долара

Прогресивна

$1,562

577 долара

985 долара

фармери

$1,830

656 долара

$1,174

Аллстате

$2,381

759 долара

$1,622

УСАА

1,169 долара

419 долара

$751

*УСАА је доступна само активној војсци, ветеранима и њиховим породицама.

» ВИШЕ: Најјефтиније осигурање аутомобила

Коме је потребно ауто осигурање са пуним покрићем

Осигурање аутомобила са пуним покрићем није прописано законом. Многе државе обавезују само мали износ осигурања од аутоодговорности. Али то неће покрити ваше повреде или поправке аутомобила – само штету или повреде које нанесете другима.

» ВИШЕ: Минимални услови осигурања аутомобила по држави

Штреберски савет: Ако имате ауто кредит или лизинг, ваш зајмодавац ће вероватно захтевати да купите колизију и свеобухватно покриће. Огромна већина компанија нуди ове полисе, али неки осигуравачи вам не дозвољавају да купите једну без друге.

Куповина ауто осигурања са пуним покрићем може бити добра инвестиција ако:

  • Имате нов или скуп ауто.

  • Имате ауто кредит или лизинг.

  • Редовно идете на посао у густом саобраћају.

  • Живите на месту са екстремним временским приликама, високим стопама крађе аутомобила или високим ризиком од судара животиња.

  • Не можете себи приуштити да поправите или замените свој аутомобил ако је уништен или украден.

За старије возило, међутим, потпуна покривеност можда неће бити вредна трошкова. Свеобухватно осигурање и осигурање од судара надокнађује вам само до готовинске вредности вашег аутомобила у тренутку када је оштећен или украден. И обично имају одбитак осигурања, износ који се очекује да платите из џепа за поправку или замену.

» ВИШЕ: Разумевање каско осигурања и осигурања од судара

Замислите да вас кошта 600 долара годишње за свеобухватан и судар, а ви имате одбитак од 1.000 долара. Ако ваш аутомобил вреди 1.500 долара, чек би износио највише 1.000 долара. Ово вам оставља 500 долара, што је 100 долара мање од онога што сте платили за покриће. Провера тренутне вредности вашег аутомобила може вам помоћи да одлучите да ли потпуна покривеност има смисла.

Чак и уз потпуну покривеност, постоје и друге опције политике које ће вам можда требати. На пример, покриће неосигураних возача, осигурање заостајања и здравствено осигурање плаћају све трошкове потпуно покриће осигурање аутомобила неће. Ако сте на огради, играјте се са опцијама покрића које видите на мрежи када купујете понуде за осигурање аутомобила.

Стопе ауто осигурања са пуним покрићем у свакој држави

Цене се још више разликују у зависности од државе. Упоредите годишње просечне стопе испод за минимално и потпуно осигурање аутомобила у свакој држави.

Држава

Потпун обухват

Минимална покривеност

Годишња разлика

Алабама

$1,501

$474

$1,027

Аљаска

$1,521

$417

$1,104

Аризона

$1,536

567 долара

968 долара

Арканзас

$1,883

$495

$1,388

Цалифорниа

$1,911

617 долара

$1,294

Цолорадо

$2,012

528 долара

$1,484

Цоннецтицут

$1,791

841 долара

950 долара

Делаваре

$1,733

823 долара

910 долара

Флорида

$2,321

685 долара

1,636 долара

Георгиа

$1,820

757 долара

$1,063

Хаваии

$1,049

326 долара

723 долара

Идахо

998 долара

$320

678 долара

Иллиноис

1,397 долара

468 долара

929 долара

Индиана

$1,179

$383

796 долара

Иова

$1,151

$255

896 долара

Канзас

$1,600

$464

$1,136

Кентаки

$2,363

790 долара

$1,574

Лоуисиана

$2,762

895 долара

$1,867

Маине

963 долара

$372

$591

Мериленд

$1,872

860 долара

$1,011

Массацхусеттс

$1,100

$431

669 долара

Мицхиган

$2,387

$1,128

$1,259

Минесота

1,418 долара

559 долара

859 долара

Миссиссиппи

1,636 долара

498 долара

$1,138

Миссоури

$1,526

$484

$1,043

Монтана

$1,726

362 долара

$1,364

Небраска

$1,376

365 долара

$1,010

Невада

$2,161

839 долара

$1,322

Нев Хампсхире

1,169 долара

429 долара

740 долара

Њу Џерзи

$1,860

851 долара

$1,009

Нови Мексико

1,418 долара

390 долара

$1,028

Њу Јорк

$2,131

$1,070

$1,061

Северна Каролина

$1,212

$410

$801

Северна Дакота

$1,195

$352

843 долара

Охајо

989 долара

$351

638 долара

Оклахома

$1,748

$451

$1,297

Орегон

1,358 долара

670 долара

688 долара

Пеннсилваниа

$1,406

$431

974 долара

Род Ајланд

$2,043

842 долара

$1,201

Јужна Каролина

$1,652

606 долара

$1,046

Јужна Дакота

$1,455

$301

$1,154

Теннессее

$1,298

400 долара

898 долара

Текас

$1,610

560 долара

$1,050

Утах

$1,390

577 долара

813 долара

Вермонт

$1,123

338 долара

785 долара

Вирџинија

1,248 долара

478 долара

$771

Васхингтон

$1,234

457 долара

777 долара

Вашингтон, Д.Ц.

$1,880

736 долара

$1,144

Западна Вирџинија

$1,605

517 долара

$1,088

Висцонсин

$1,160

$361

799 долара

Виоминг

1,369 долара

335 долара

$1,035

Ове референтне стопе вам могу помоћи да знате шта можете да очекујете, али да бисте добили најбоље могуће стопе, желећете да упоредите понуде за осигурање аутомобила.

» ВИШЕ: Цитати за осигурање аутомобила: Шта треба да знате

Како уштедети на осигурању аутомобила са пуним покрићем

Куповати около. Да бисте пронашли јефтино осигурање са пуним покрићем, важно је куповати около. Упоредите цене са најмање три компаније да бисте пронашли најјефтинију цену за вас.

Потражите попусте. Постоје попусти на осигурање аутомобила за све, од добијања добрих оцена до поседовања новог аутомобила. Позовите свог агента да потврдите шта се нуди да бисте максимизирали своју уштеду.

Размислите о повећању одбитка. Један од начина да смањите свој рачун за осигурање аутомобила је повећање одбитка или онога што плаћате пре него што осигурање почне. Ово ће смањити укупне трошкове ваше полисе, иако се уштеде разликују од компаније до компаније.

Избегавајте саобраћајне прекршаје. Казне за прекорачење брзине, несреће и ДУИ могу драстично повећати стопе вашег ауто осигурања, чак и након једног инцидента. Ови прекршаји могу остати у вашој евиденцији три до пет година, па будите опрезни ако желите најјефтиније цене.

Радите на свој кредит. Ваша кредитна историја може имати велики утицај на ваш рачун за ауто осигурање. У ствари, наша анализа стопа је открила да лош кредит може повећати ваше стопе колико и ДУИ за неке возаче.

Често постављана питања Шта није укључено у потпуну покривеност?

Упркос имену, осигурање са пуним покрићем не укључује све. У зависности од вашег државног минимума, покриће које се можда не сматра пуном покривеношћу укључује:

  • Гап осигурање.

  • Нова замена аутомобила.

  • Помоћ на путу.

  • Покривеност недовољно осигураних и неосигураних возача.

  • Покриће медицинских плаћања.

  • Заштита од личних повреда.

Да ли се исплати ауто осигурање са пуним покрићем?

Полисе са пуним покрићем исплаћују се ако је ваш аутомобил оштећен, док минимално осигурање обично покрива само штету на другом аутомобилу или особи. Ако не желите да будете заглављени у плаћању штете на вашем аутомобилу, или не бисте могли да то приуштите, можда ћете желети да платите додатно покриће. Посебно, возачи који живе у областима са екстремним временским условима, поседују скупо возило или путују на посао са великим прометом могу имати користи од осигурања са пуним покрићем. Купујте око понуда за осигурање аутомобила да бисте пронашли најбоље осигурање са пуним покрићем за вас.

Шта покрива осигурање са пуним покрићем?

Потпуно покриће није посебна полиса, али генерално укључује неколико врста покрића укључујући осигурање од одговорности, свеобухватно покриће и покриће од судара и било које друго покриће потребно за испуњавање минималних захтјева за осигурање у држави.

Када можете одустати од осигурања са пуним покрићем?

Ако имате старији аутомобил, а он не вреди много више од вашег одбитка, размислите о томе да напустите свеобухватну покривеност и покриће судара. Али запамтите, ако имате зајам за аутомобил или лизинг, ваш уговор може захтевати да имате потпуно осигурање.

Оставите Коментар

Please enter your comment!
Please enter your name here